小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意理财了，越来越多的人喜欢买理财产品。
用银行微薄的利润、股市过高的风险和它相比较，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类太多了，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就迎来了好多朋友的关注，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入分析，学姐认为，这款保险不像我们想象的那么简单！学姐今天跟大家一起了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险的意思就是说，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，也有一些人不适合购买，因此在跟各位说之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
不说那些废话，咱们直奔主题，先说说恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些有的没的，直接把优缺点告诉大家：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
一般而言，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，你也是能够在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，只要在条款约定的限额以内即可。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它到底值不值得大家购买，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样安排，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，能够发挥很大作用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就不是很贴心。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，只能靠原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
当发生严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，想知道的朋友千万不能错过：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，假如老王30岁入手保险，每年需要支付10万，缴费时间为五年进行演算：
按这样的情况的话，老王总共交了50万，于是在第7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
假设中间未减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，这样的收益来说，真的还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是学姐也是要要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险交5年返的比例"的图文回答，望采纳！
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