小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但是这条款到底如何，各位要有个大概了解！
在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。如果一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人生存多久就获得多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不会高于保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
倘若想要拥有稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但追求高收益的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，熟知客户想获得高收益的那点心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来寻求更高的收益。少了这一前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐带来了一款很出色的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先看保底利率，再找出现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，还是不要只顾着看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。要是后期拥有的额度比较少，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年返还"的图文回答，望采纳！
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