小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，凭借着其保额复利递增的特点，获得了大众的喜爱。
这么说吧，一般作为一款带有理财的险种，最是容易坑人于无形！
就以中华人寿推荐的，中华尊增额终身寿险来作为一个例子，给大家做个详细的测评！
据这款增额终身寿险的收益来确定投保的价值！
肯定有很多朋友对于增额终身寿险还不太了解，可以先看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
学姐废话少说，直接开讲重点内容！
>>优点：
1、保障责任广
目前很多增额终身寿险的保障责任，仅涵盖身故/全残保障。
然而中华尊不光有身故/全残保障，还附带了航空意外身故保障。
如果被保人不幸因航空意外导致身故，家人除了能得到身故保险金，还有基础保额占比是百分百的航空意外身故金也能额外得到。不仅仅保障的范围更广，而且保障力度也会更优。
额外赔付的金额可以保证家庭的经济不受到那么大的影响，在这个方面中华尊真的可以说是超级优秀了！
2、赔付系数设置合理
目前，中华尊设置了两种赔付系数，主要针对不同年龄段：18-60周岁160%、60周岁以上120%，这种设置，与其他相比起来还算比较合理。
为什么这样说呢？学姐给大家分析一下。
需要承担家庭经济重任的年龄段也就在60周岁之前，现在所面临的状况就是不仅上有老下有小，不仅如此，很多家庭都会有负债，比如，车贷、房贷。
如果在一个家庭里面承担家庭支柱的人不幸去世了，对于一个普通家庭来说，经济压力猛然翻几番。
此时，家庭经济收入大幅度减少，老人小孩的抚养问题就是需要面对的难题，车贷、房贷等这么重的担子全落在整个家庭肩膀上。
然而在大人60周岁之后，孩子也长大了，并且拥有了可以独立的能力，此时身上的经济责任相对而言就变轻了。
总的来说，在60周岁以前的身故赔付力度，应该为最大的，这样才合理，才能有效的给家庭带来保障。
有关这一方面上中华尊就显得异常优秀，值得入手！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
对于中华尊这款产品的缴费期限来说，只有年交这个选择，缺少了趸交。
趸交，其实就是一次性把保费付清，这跟年交相比的话，高收入的很适合，收入不太稳定的人。
中华尊选择不够自由。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己的？大家可以来了解一下保险专家给我们的建议：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
并且，中华尊的起投门槛为最低一万元，没有考虑到那些预算不足的人群的需求。
市面上很多的增额终身寿险，对于投保额度都没有很高的要求，有的产品1000元就能够投保。
看得出来，在这些方面中华尊相对而言还是比较差劲啊！
2、不能加保
增额终身寿险呼声最大的一点就是：保额的复利每年都是递增的。
我们都了解，在递增系数一定的条件下，本金和收益是一起增加的。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
假设投保时流动资金不多，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。
但是！中华尊不支持二次加保。
也就是说，后续投保人手头资金充裕，不可能再加保获得更高的收益了，很古板没有一点自由性！
除了这两点，中华尊还存在着一些小猫腻，详细测评学姐就放在这里了，大家可以自己去领取：
《12月1号炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益还是要看保单现金价值因为它们有着直接的关系，很简单的就是现金价值就是我们退保时领回的钱。
中华尊的收益到底又是如何呢？让学姐来为大家介绍一下吧！
如果30岁的小李办理了中华尊增额终身寿险的购买手续，年交10万元，交5年，保障至终身。
看下列图像就能说明，5年期间一共累计缴付了50万元保费，可别小瞧，保单现金价值能达到55.9万，大概也就在小李35岁左右，此时已经回本了！
很多同类型产品的回本速度极其慢，竟然能达到9~10年，在对比之下，能看的出来，中华尊的回本速度非常快。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。此时，小李就可以选择提取部分现金价值，可以当做是孩子的教育金来用，也可以当做是自己的养老金来用，提高老年生活质量做的很好！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。这时候若是退保，这笔资金在提高整个家庭的生活质量方面绰绰有余！
要是不退保，也可以将其留给后代，待自身死亡后，关于这笔身故金就可以让后代给领走，人没在世了，但爱依然停在世。
经过计算发现，投保人60岁后，对于内部收益率IRR中华尊终身寿险是在3.5%左右，还是达到了合格。
三、学姐总结
根据上文内容，中华尊增额终身寿险有很多优点是大家不了解的，就这款产品而言，它也存在许多的短板。
在回本速度上真的非常快，而且也能看得出来，整体的收益水平也处于上升状态，并且已经超过了及格线。
不过，市面上也还是有较多做的比较好的增额终身寿，多多比较后再做决定也不迟。
以上就是我对 "中华人寿中华尊万能型"的图文回答，望采纳！
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