小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”
保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。年金险的坑都有哪些，下面这篇文章会为你答疑解惑：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那可能是不太实用，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐说实话这个可能不太适合你。
产品图告诉我们，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的起步阶段，价值是没有已交保费高的，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐大概估计了一下，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
如果老王30岁购买了这款臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，统共能够取得80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。因此渴望凭借年金险发财的朋友可要留神了。不过不同产品之间也是有一定的差距，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "臻鑫相伴返还表"的图文回答，望采纳！
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