小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买20万元的重疾险相比有点少。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，普遍来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有朋友想深入了解保额选择，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，作为过渡期的选择。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
用事例来理解会更好：
起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请慎重考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险的额度投多少好"的图文回答，望采纳！
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