小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐仔细研究，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这一方式可选。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！委实是吝啬了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。
简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也可以说，到了这个阶段，还没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这到底是怎么回事呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
也可以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意卖点"的图文回答，望采纳！
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