小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这让整个家庭瘫痪了，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就更给家庭带来更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有从被保人的角度出发！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
如果小王在30岁投保了该产品，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图可见，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王满70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也就是说，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意理赔快不"的图文回答，望采纳！
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