小秋阳说保险-北辰
在部分保险产品中，类似于年金险、万能险等产品，我们会频繁在保单权益中发现加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的朋友来说，或许对这些保单权益都不懂得。
那加保和减保的概念是什么？两者又有什么区分点呢？学姐今天就好好给大伙讲明白。
一、加保和减保是什么意思？
先科普一下加保，保险加保说得通俗点就是增加保额，像老王投保A保险产品，可是资金不够，投保时买的保额是20万，后来老王资金充足了，则可以通过加保，增加产品的保额。
而减保也很好弄清楚，解释一下就是降低保险产品的保额，如果老王经济上出现状况，没办法完成足额缴纳保费，便可以通过减保，使保费下降，缓解经济压力。
二、加保和减保的区别？
通过上面加保和减保的定义也能得出，两者的主要区别就是对保额的影响。
投保人预算足够的话，也想要有全面的保障，收益更好一点，这样的话最好是考虑加保，相反考虑减保也是可以的。
可是要跟大家讲一下，并不是全部保险产品都提供加保、减保的权益，部分产品是不支持的，买之前大家先了解一下保险条款，或者去咨询一下客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在购买年金险时，最好考虑内部收益率（IRR）高的年金险，它是推断一款养老保险值不值得考虑的关键，因为有很多养老险都更侧重于理财功能。
入手理财险要研究内部收益率，类似于我们去存款看银行的利率，如果产品的内部收益率越高，后期领取年金或者退保时，取得的年金/现金价值就更大。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
若需要加保或减保，都需要我们先联系保险公司，然后再在申请书上签上字，还得把身份证和保单等材料带上，方便保险公司帮助我们办理。
2、注意加保或者减保的保额限制
有的保险产品，规定了加保或者减保的额度必须低于保单现金价值的20%，而有的产品的最低保额是有条件限制的。
3、注意附加险的保额
倘若投保主险时还选择了附加险，若需要加保或者减保，其附加险保额也会进行调整，大家记得留意。
五、保险去哪买？
通常来说保险产品的购买渠道按照线上和线下两种进行划分。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
投保的线下渠道真的不少，往往有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道贴合日常生活，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道最出彩的地方是可以早日解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险的线上渠道也特别多，一般来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，譬如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
大多数时候，保险商城卖的都是保险公司自家的产品，种类不多，而第三方保险平台合作的保险公司比较多，产品还是比较多元的。
这种渠道的优势是方便、快捷，投保人不需要花很多的时间和精力，不用去保险公司或网点就能购买。
但是，关于不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会使投保方案受影响，要是盲目购买，可能会走错路。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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