小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐仔细研究，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！着实是很抠门了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有考虑到被保人这一方面！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说，投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险最高保额是少"的图文回答，望采纳！
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