小秋阳说保险-北辰
有人说所有车子的挡风屏玻璃的右上角，全都有一个小标签，这个标签上写着年份。所有人都对这个小物件的存在不以为奇，可是想知道这个东西的用处是什么呢？没买车的朋友多半不知道。
有车的朋友，可能只知道人家叫交强险，这个东西什么样的作用，也只是一知半解。
你知道交强险是什么嘛？接下来我们一起往下看下面的文章会向你解释清楚。
理论篇
交强险是什么？
定义
交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
简单来说，就是国家强制我们给自己的车购买的保险。这样每次有交通事故发生时，受害人都会有一些赔偿。
举个栗子：
哪个被车撞了哪个就是受害人。
这辆车的主人之所以是受害人，是因为我们撞了车。
只要是坐在这个车上的人受到了伤害，那么都可以算作是受害者。
我们把公共财产比如马路边的街灯撞坏了，受害人就是政府。
也就是说，交强险能够保障受害人的权益，因此是把钱给到受害者身上的，对于有了交通事件，大家的小车的损失，则由车损险来承担这些损失。
特点
交强险对于车的作用有点像社保对于人，它们都能够给我们的某一方面做了一个基本保障，因此下面讲解几个关于交强险的特点：
①强制性
交强险必须缴纳的宗旨，重点在扩大第三方责任险的投保面，发生交通事故时最大程度上为受害人提供及时的基本服务。
这类强制性不单展现在肯定要投保上，另一方面，也表示在是强制性的承保上，不但车主必须投保，保险公司也必须承保，不能随意解除合同。
②公益性
交强险的关键在于保障受害者的权利，假如你们遇到交通事故，开车的人哪怕属于酒后驾驶或者被发现是故意制造交通事故，这些情况依然可以得到赔偿。
只不过要是有这种违法的状况出现，保险公司只会先垫付医疗相关的费用，随后立案调查，最后要求肇事司机赔偿给你们。
但是若是你们是特意的话，交强险是不可能赔偿你的。
③广泛性
所有种类的机动车（包括摩托车）皆可参保，除了两轮的电瓶车。
交强险多少钱？
根据车辆是否自用、是否为营业车辆、是否为货车、是否为特种车等情况，交强险将车型分为8大类42小类。
每个车型都有自己的保费，并且这个价格全国统一。
感兴趣可以通过网络查询的方法来了解，我只分享一下，关于家庭自用汽车6座以下的保费是：950元/年。
与此同时，交强险也会以你“是不是个优秀车主”为凭据，来推算你下一年的保费：
如果连续一年没有发生有责交通事故，那么保费降低10%
如果连续两年没有发生有责交通事故，那么保费降低20%
如果连续三年及以上没有发生有责交通事故，那么降低50%
如果上一年发生一次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费不变
如果上一年发生两次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加10%
如果上一年发生了涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加30%
交强险在一年会限制赔付的次数吗？结果是：无限制，在开车时，出险次数多也没有关系，交强险的赔付是根据你出险次数所决定的。
那交强险多次出险的话，第二年是否还能够继续进行投保呢？
答案是：可以，纵然你出险次数比较多，保险公司拉黑你了，可是交强险仍可以投保，保险公司必然承保。没办法强制性的嘛：）
所以交强险可以赔付多少？
赔付额度
交强险的赔付是注重“是否有责任”，无论“责任是大还是小”，它无论你是属于主责、同责、全责，自己次责的哪一种，只要“有责”那赔偿就按有责的限额，一旦被认定为“无责”，就按无责赔偿走。
交强险赔偿限额是分为两种情况的：有责交通事故时的赔偿额度和无责交通事故时的赔偿额度。
①有责交通事故时的赔偿额度：
死亡伤残赔偿限额：180000元；医疗费用赔偿限额：18000元；财产损失赔偿限额：2000元。
②无责交通事故时的赔偿额度：死亡伤残赔偿限额：18000元；医疗费用赔偿限额：1800元；财产损失赔偿限额：100元。
简单来说：
死亡伤残赔偿限额就是受害人身故时，能够赔付的额度；
医疗费用赔偿限额就是受害人受伤时，能够赔付的医疗费用额度；
财产损失赔偿限额就是受害人在这次交通事故时，能够赔付的财产损失（比如撞了人家的车）的额度。
它们之间是不可能一起用的，譬如：
小明开车意外蹭了别人的车，责任该由小明全负，对方负伤的是副驾驶座上的女朋友，小明还撞碎了后视镜，经鉴定，小明需要赔付相应的医疗费、车损费各2万元。
那么，交强险报销后，小明可以少交1.8万+2千=2万元。剩下的（2万-1.8万）+（2万-2千）=2万元，小明赔付这余款有两个选择，一个是通过三者险赔付，一个是由小明自费。
垫付与追偿
之前有谈到，交强险其实也具有一定的公益性，它的计划本来就是让受害人的权益受到保障，因此当我们在以下几种情形发生交通事故时，交强险还是会先掏钱，然后再向肇事者追偿：
✦ 驾驶人未取得驾驶资格的；
✦ 驾驶人醉酒、吸毒的；
✦ 被保险机动车被盗抢期间肇事的；
✦ 被保险人故意制造交通事故的。
碰见上面的状况，保险公司都会先向受害者赔偿，再向肇事者追偿。
不可赔偿
仅仅在这种情形下，交强险是不赔偿的：受害人故意造成的交通事故损失。
单一地说，碰瓷以及自杀自残都不赔。
还有前面我们也有所提及，在交通事故中，被保险人的医疗费用交强险不会赔付，比如财产与医疗损失等。
实战篇
下面来看看交强险的报销要备好的资料以及流程：
交强险报销资料
✦ 交强险的保险单；
✦ 被保险人出具的索赔申请书；
✦ 被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证；
✦ 公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；
✦ 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；
✦ 受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据；
✦ 其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
交强险报销流程
第一步
拨打122交警电话，并拨打保险公司的客户服务电话报案，配合保险公司查勘现场，可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。如有发生人身伤亡，还需要拨打120。
第二步
保险公司会在收到赔偿申请之日的1个工作日内，书面告知我们需要提供的与赔偿有关的证明和资料。
保险公司在收到证明和资料之日的5个工作日内，会对是否属于保险责任作出核定，然后告诉我们能不能赔付，是有责还是无责。
如果不能赔付，保险公司会书面告知我们理由。如果可以赔付，则会与我们达成赔偿保险金的协议，并在10日之后赔偿给我们保险金。
补充
交强险与三者险之间有什么异同
第三者责任险，可简称为三者险或三责险。它与交强险的区别如下：
①赔偿原则不同
根据《道路交通安全法》的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。
而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。
②保障范围不同
除了《条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。
而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。
③具有强制性
根据《条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。
④根据《条例》规定：交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。
⑤交强险实行分项责任限额，第三者责任险并不区分责任限额。
⑥第三者责任险在交强险赔偿后予以补充赔偿。
不交交强险可以吗
使不得，若是被交警逮到的话，除了进行双倍罚款、扣留机动车的处罚外，还要要求进行投保。
倘若不买交强险，一旦发生第三方伤亡事故，车主需要自己垫付巨额赔款。
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