小秋阳说保险-北辰
近日,有很多伙伴们来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。
听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,究竟真的有那么厉害吗?
学姐马上就来了,要给大家做一个系统一点的评估!非常好奇的朋友们就一起读读吧~
阅读之前,就先看看这篇文章,稳固以前所知到的知识内容:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说无关紧要的话了,就直接和大家说,主要的方面有哪些了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限来说有趸交和年交可以选择。
既然如此,投保人需要先衡量自己的实际经济情况,然后再来灵活选择缴费期限。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章将会告诉大家如何选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些初入社会的年轻人,经济预算不足的人群,不妨把钱投入金生金生,后期流动资金多了,就可以利用保额变更权利来增加保额,非常友好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
说这样设立是合理的原因呢?
学姐给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,往往是家庭经济责任最重的阶段,此时的赔付比例减少,那也就是说保障的力度减弱了,最后大家所能够拿到的赔付金是不足以支撑家庭开销的。
因此如果大家遇到了类似赔付比例的增额终身寿险,千万不要掉以轻心。
简单的做一个比较,很多人都觉得金生金世在这个方面很有成就,最高的赔付比例是18-61周岁,点名夸奖!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,对于那些保障更全面的产品而言,甚至有包括航空意外身故保障。
可是对于金生金世来说,连最根本的全残保障都有所短缺了!
如若被保人已经投保了金生金世这款产品,后面没有那么幸运导致全残,一旦达不到身故的赔付标准,那是不可以得到赔付金的。
让人无奈地是这保障的限制也太多了,实在是不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世在保额递增系数上的表现是3.5%。
而目前,市面上增额终身险的保额递增系数很多都是3.8%。
只要递增系数越高,后续拿到的钱也会更多。
对比之下,金生金世就显得不够大气了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值还可以这么理解,就是在我们退保的时候得到的金额大小,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值有关联的。
接下来金生金世的收益怎么样学姐给大家测算一下:
老王在30岁这个年龄给自己买了一份金生金世增额终身寿险,一年总共要交10万元,这样交5年的话就有终身保障了。
从图中得知,老王在5年内总共缴付了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
在别的回本速度5、6年的增额终身寿险对照下,金生金世的回本速度算是比较快的。
保单的现金价值延长到121.8万了,这是老王60岁时可以获得的,这笔资金在选择退保后就能够用于后续的养老生活,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!
如果接着让保额增长,一直到老王70岁,保单现金价值可以上涨至171.3万元,价值能翻3.4倍,收益真的算很好了。
如果老王选择让保额持续增长,不退保的话,80岁时老王身故,此时老王的家人就能领取到239.9万的身故金。
看图可知,通过计算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在老王60岁后,浮动在3.3%左右,表现得也还行。
三、学姐总结
总之,金生今世终身寿险缴费期限相当到位,投保门槛算是比较低的;但是保障范围广泛度不够,保额递增系数相对较低。
并且整体收益还是可以的,表现相对来说还算平稳,个人有个人的想法,值不值得投保还是要看自己。
有句话说的不错,适合自己的才是最好的!市面上也有许多比较优秀的增额终身寿险,货比三家后再做投保决定也不迟。
以上就是我对 "金生金世带附加险"的图文回答,望采纳!
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