中国平安智盈人生年金险限制

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，至今却还流传着它的传说，便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%，要么就是按照基本保额来赔付。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，我们深层次的来分析这个问题，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，这个负担可真重。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

关于这些内容，学姐认为有必要给大家看一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

就此而言，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，按照规定是会扣除3000元的，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，不管以后多久，收获方面一点都没有。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。一旦是医院通知确诊了癌症晚期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，并且还需要与主险共同分一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，换而言之，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，太让人郁闷了。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，更加烦恼的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你准备买意外险，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险可能也会有，故而我们挑选这一类型的产品之前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，但是保障条款中有劣势，关于投资，是没有亮点的。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能差劲，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，要学会理性看待，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟如果退保的话就一定会有损失，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，这只是相比较来说而已，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴费期越长，回本越快，收益越大。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，在10年和15年这两个时间段，前者差不多能回本，后者差不多跟存银行一样，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，收益多多少少也有的。

接着，你们选购专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，就把它单纯地作为存钱的工具好了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

假如大家真不想要智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件，其次对我们自身利益是否符合。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！注意下，入手理财险前，我们第一步要确保保障是相对完整的，对于保障型的保险是以下几款，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险限制"的图文回答，望采纳！