小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经由学姐的认真阅读，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
到底怎样才是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，直接让整个家庭陷入困境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以，赔付的身故金越高越多，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人为中心思考！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
这可以说，要是已经投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险电子版"的图文回答，望采纳！
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