小秋阳说保险-北辰
近年来,有不少的保险公司出现问题,譬如之前差不多破产的安邦、中法人寿,比如天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿这几家公司同一天被接管…有的人为了求安稳,对大品牌公司没有任何怀疑,结果买到了很多有陷阱的产品。
最近有很多朋友都关注泰康人寿和信泰人寿,这两家的对比引起了很大的反响,粉丝们纷纷都想知道哪家最好。其实哪家更好不是学姐我只言片语就能说的清的,唯独放出实在的数据进行比较才知道孰黑孰白。学姐马上来给大家做个测评。
在开始介绍之前,要先弄明白一个观念,“小”保险公司其实还行,原因请浏览下文就知道啦:
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
大部分人在研究保险公司的时候会关注两个方面——背景实力和偿付能力。前者看公司的经济实力到底雄不雄厚,后者则看保险公司究竟能不能赔得起我们的保单。
1、背景实力
泰康人寿于1996年成立,同年将总部设在北京,作为一个已经发展出保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,在这份数据里,对退休金的管理规模也超过了5200亿元。
另有,《财富》世界500强榜单上连续三年都有泰康保险集团的排名,位列第424位,中国500强第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
这些数据就已经可以证明它足够耀眼,信泰人寿的实力会有那么给力吗?
将总部设在浙江杭州的信泰人寿保险公司是在2007年5月18日创立的。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
根据官方这边的显示,信泰在收入方面,2020年1到4月保费收入到达了144.16亿元,市场的总份额达到了0.95%,而且在国内的寿险当中排名为22名。
尽管信泰人寿的成立时间晚于泰康人寿,经济实力也并非很强,但是我们发现这位后起之秀的实力也是卓尔不群。
2、偿付能力
判断一家公司赔不赔得起,清晰的判断标准银保监会已经给出了,还得看这两家公司的偿付能力达标与否。
通常来说,一家合格的保险公司是要满足哪些要求?要求核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率必须达到100%以上,风险综合评级要在B级以上。
搜寻一通之后,我从在中国保险协会官网中找到了这两家公司给付能力的相干数据。可以得到,泰康人寿和信泰人寿均是高出最低的要求的。不过从风险管控的角度讲,信泰人寿比泰康人寿要逊色一些。
可见在综合实力这一块,泰康人寿要略胜一筹。我们更需要关注保险公司推出的产品,不知道这两家的出品到底如何,所以学姐打算拎出他们的主流产品来比较一番。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
开门见山,我们先瞅瞅这两款产品的对比图:
可见,即便乐享健康2021与鲲鹏1号都是单次赔付的重疾险产品,可两者之间的不同之处还是很多的。那么接下来学姐凭据这几个点投保条件、基础保障和可选责任给小伙伴们分析一下。
1、投保条件
可以看出乐享健康2021主要对象是哪些70岁以下的人群承保,假设是身体各方面都比较健康,中年人适合选择这款产品,而鲲鹏1号的最大投保年龄是55周岁,很明显没有前者的年龄范围广。
两者在等待期的设置上也有所不同乐享健康2021比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,这对于消费者来说是不友好的。一旦不幸的在等待期出险的话,被保人是不处于保险的保障之下的,所以我们都希望等待期越短越好,鲲鹏1号在这点上做得就很尽如人意。如果你不太明白等待期的功能,这篇文章为你答疑解惑:
2、基础保障
看似乐享健康2021基础保障很充足,并且还有轻中症和重疾保障,但是对于赔付力度来说,并不大,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%。要明白市面上符合标准的重疾险产品常常有2-3次中症赔付机会,轻症的赔付比例再怎么样也得要有30%。
而鲲鹏1号为用户设置了轻中症和重疾保障,“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”是高发类疾病,还将其设为高龄特疾保障,减轻老人负担,弥补了60岁老人的保障不足,在特定疾病的方面,并且使得基础保障更加周全了。
3、可选责任
略显不足的是乐享健康2021没有为客户带来可选责任。
而鲲鹏1号为了加强赔付力度,针对轻中症和重疾保障,专门设置了特定疾病增额保险金可选责任,另外将额外赔的上限年龄改为70岁内,以便消费者自由安排。除此之外,还提供实用性较强的癌症二次赔可选责任,且赔付比例高达150%,其他同类的重疾险产品远低于他。
对癌症二次赔还有疑问的朋友,强烈建议收藏下面这篇文章:
相比较而言,鲲鹏1号的基础保障范围更有优势,提供了都一样的可选责任 ,缴费方式上,乐享健康的缴费方式会更高,但前提之下是同保额,同缴费期限。可以看出在产品层面上,鲲鹏1号是远优于乐享健康2021的。
可见作为消费者的我们除了要看保险公司外,产品的保障各方面也需要关注一下,只有这样才能挑到合适自己的产品。
以上就是我对 "泰康人寿和信泰人寿的保险哪个性价比高"的图文回答,望采纳!
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