小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，欠缺了趸交的方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
以此看来，缴费期不是随便选择的，还不清楚自己适合那一类型的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！的确是非常小气了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有考虑到被保人这一方面！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
这可以说，已经购买了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险五年后可以拿出吗"的图文回答，望采纳！
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