鑫福临门的小知识

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，这款产品结合了年金险和万能账户的特点，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

《知晓此招，远离年金险99%的槽点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，不过很多年金险都能接纳0-70周岁的人去投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。最快5年能够领取到返还金，保障期限为15年，缴费期为10年，缴费方式可以由个人决定，主要是月交和年交。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，自己不清楚该选哪一种的话，可以多看看下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款在手头较紧的关键时刻可以起到重大作用。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，到第十五年保障期满，领取100%保额。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，只赔付被保人生前交的保费而已。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，客户会更开心。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，这让被保人的选择变多，可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），任一万能账户的保底收益都在2.5%的水平，能够让被保人的钱实现二次增值。

很多人都会对万能账户实现二次增值这一方面感到满意，投保万能险要以对其有适当了解为前提。懂得它的优缺点都在哪里：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

请大家先来瞄一眼该款鑫福临门的年金回报，可固定领取，如果你想知道具体金额，还可以计算一下。

举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，万能账户没有附加的情况下，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，10年累计缴交100万，保额为355010元。

李先生要是满了35岁的话，每一年都可以去申领100%保费，就有10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。那么李先生40岁的时候，就可以领取50%的保费，也就是每年5万元，按照这个模式，到44岁的时候就可以获得25万的保费。45岁的时候，期满领取100%保额，被保人就可以获得33555010元，总共最后能够领到1105010元。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。

2、身故保险金

该款鑫福临门年金险产品身故只能领取已经交的保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，这种情况被保人会受到损失。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，保费比他要少2/3，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

打算用配置年金险的方式来养老的话，这是部分养老保险项目的简介，也许能够满足你们的需求：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

毕竟万能账户的获益是不能预测的，因此我们没办法推测获益，所以要预测万能账户的收益，我们也只能依照当前的万能账户结算利率来预测。

该款鑫福临门年金险产品给出的利率最起码都有2.5%，并且凭据国寿的数据反映，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

总体而言，对于主险收益来说国寿中的鑫福临门年金险并没有太多的收益，在前期大家基本没办法实现收益，且从整体上来看万能账户的结算利率都朝着下降的方向发展，5.3%的结算利率是比较难拿到的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，才能选到较为优质的产品。

在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以参考一下：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门的小知识"的图文回答，望采纳！