小秋阳说保险-北辰
社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，不过不少人会有这样的忧虑：不出险就是浪费了买保险的钱。
有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。
但是我要在这里说一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险具有风险转移的功能的。
在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一出世便受到广泛支持和喜欢。此时，万能险已经初步定型。
仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。
相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：
万能险收益逻辑示意图
为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：
被保人一旦购买一款万能险产品之后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，
没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。
至于保障和投资花的钱要如何占比，投保人自主调节用于这两份的额度。
以上关于万能险的基本知识只是个大概，想了解更多有关于万能险的内容？那看看这篇文章吧：
《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。
投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；
只要保费不超过保单账户的钱，客户也可以暂时不支付保费；
投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，
（2）万能险保障灵活多样
通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。
因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。
（3）万能险账户透明
万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。
而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。
这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。
（4）收益保证
万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是交的保费的收益总和，这一点大家一定要明确。
许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。
但对于保证收益各个公司又不尽相同，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过需要留心的是，超出保底收益的部分是不稳定的。
毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益是有起伏的。
（2）投资收益不高
现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率并不算高，所以投资收益是怎样的就不问可知了。
除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？寻找答案，请看这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其灵活性很强，而且可投资，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。
所以由学姐分析得出，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。
三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟提供保障才是保险的初衷。如若万能险成为了你的选择，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。
根据上面的信息不难看出来，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。
在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：
《下面盘点十个万能险，非常值得买！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能型保险是什么险种细节解释"的图文回答，望采纳！
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