理财产品中国人寿鑫福临门年金险

优质回答

小秋阳说保险-北辰

鑫福临门的推出，打响了中国人寿2020年的第一枪，本质是一款年金险+万能账户的组合险，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

选择年金险时，对于年金险的那些弊端你一定要掌握：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

嫌看合约麻烦的老铁，可以瞧瞧此款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上图我们可以看到，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期，最快5年就可以领到返还金，可以根据个人情况选择月交或年交。此产品的两个参数即缴费期和保障期都有固定要求，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，下文有详细介绍，可以帮助自己选择：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一眼看透，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，到手100%的保费每一年，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，领取保额的100%的时间是保障期满十五年的时候。

（2）身故保障

鑫福临门年金险就身故保障这一方面是不利于客户的，对身故的被保人只是原数赔偿此前交的保费。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲更为有利 .

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），对于被保人来说选择还是有挺多的，四个万能账户的保底收益都是2.5%，能够让被保人的钱实现二次增值。

万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是投保万能险，要建立在对它有初步了解的基础上，认识它具备的优点和欠缺之处又在什么地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，大家可以按时领取，想了解具体金额的也可算得出来。

举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，情况是这样的，万能账户没有附加下，年度保费是10万元，10年共交100万，保额为355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，到39岁的时候，一共领取50万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计总共领取1105010元。

获得的年金减去本金，最后多了105010元，内部收益率为1.62%，总而言之，此收益率并不高。

2、身故保险金

鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，这种情况被保人会受到损失。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，保费比他要少2/3，保费在客户发生意外身亡时会被贬值，到时候只能得到100万的保费。

为了养老才买这些年金险的话，有一些养老这项目的详情在这里，对你们来讲比较合适：

《性价比排行前十的商业养老保险大清点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的获益是不可预测的，因此我们没办法推测获益，是以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。

鑫福临门年金险这款保险产品给出的保底利率至少都有2.5%，并且凭据国寿的数据反映，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，相较于以前的5.3%来说下降了些许，这就使得收益情况不太好。

总体而言，国寿鑫福临门年金险的主险收益不高，前期大家基本上都没有收益可言，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的，因此想投保的朋友需要进行细心挑选，才能买到更优质的产品。

在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以从中进行参考一下：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "理财产品中国人寿鑫福临门年金险"的图文回答，望采纳！