小秋阳说保险-北辰
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，不但能获得保障，还能有分红，觉得保险公司的原始股东里就有自己了，真实情况是这样吗？
关于分红险，这篇文章的内容是可以供大家了解的：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》weixin.qq.275.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
分红险指的是在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例一般是70%、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户，关于保险的更多知识可以来这里学习一下哦：《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是将盈余以现金的形式分配给投保者，这是目前不少保险公司都会使用的盈余分配方式；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，剩余的钱就可以当作红利来进行返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来这产品真让人有想买的冲动！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险的分红，其确定依据主要是保险公司的经营状况，因此并不能保证每期都有分红，而且分红多少都有可能，难以确定。
同时，分红险的保费也并不便宜，所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险，不要觉得买了分红险就每年都有钱拿！
2. 业务员夸大收益在保险代理人销售分红险过程中，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，这样会使大家误解，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，甚至收益率高于银行。这是一种不对的想法，银行一般都是保本保息，分红险和银行不一样的是只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
许多人觉得分红险除了有保障能力，还有分红可以领，是个极佳的选择。普遍情况下，关于分红型保险的保障并不是全方位的保障，而且投保后的赔偿金额相对较低，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
通过上述的讲解，相信大家对于分红险也有了更深的认知，不过还是提议大家最先还是购买一些保障型的保险产品，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
下面就为大家推荐一些保障型产品。
1. 重疾险
如果被厄运找上门，患上了重大疾病，你需要承担几十万甚至几百万的医疗费，康复费，还有收入损失，等等，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。这时重疾险的重要性就能体现出来，即使罹患重疾，家庭也不会有太大的经济压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
越早购买重疾险越低廉，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；家庭条件一般的情况，可以购买定期重疾险，尽量把保额做大，保额至少足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:
《重疾险大比拼，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
怎么重金购买了重疾险，还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，患有的重疾如果是合同规定的，就可以得到一笔赔偿金，治疗费用和收入损失这些问题都能迎刃而解，在这，我推荐大家先购买重疾险，因为医疗险报销的部分只能是医疗费用。
如何能获得赔付，那就是重疾险的患者得是患有规定的重疾，而医疗险可以报销大部分治疗费用，因此我们最好都配置医疗险。
医疗险的用处就是能解决医疗费用，可以分为百万医疗险和小额医疗险，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果不断的去看门诊，留下很多理赔记录，对于投保是会有一定影响的。
然而百万医疗险一年仅需几百块，就能轻轻松松拥有几百万的保额，虽然有1万免赔额，但如果不幸罹患重疾，百万医疗险在你面对很高的医疗费用时，可以帮助你减轻负担。
所以作为医保的补充，配置百万医疗险最应该优先考虑，如果想用最划算的方式买百万医疗险，就按照自己的实际情况，买一些续保条件好的产品就好了。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名来啦！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格便宜，一年一保。
免赔额、报销范围和报销比例等等问题，都是在购买意外险的时候要更加注重的，购买保险前可以结合这篇文章以及自己的实际情况看看：
《2021年，最值得买的意外险新鲜出炉》weixin.qq.275.com
保期1年的意外险和长期意外险是比较常见的两种意外险，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
而且，意外险更新速度日新月异，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
不过大家也要小心一下，分红险虽然能够做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，毕竟保费不便宜，而且人身保障才是需要优先关注的，风险转移了之后，才能够让自己的生活得到更好的保障。
文章的作用就是让大家了解想了解的知识，希望能帮助你们！
以上就是我对 "配置分红养老险可靠吗？"的图文回答，望采纳！
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