小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，而且从0.425%下降至3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但这里面的条款内容到底怎么样，大家要踩踩看！
正式开始分析之前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，为客户配置灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。这样具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就拿多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对高收益比较心动的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，留住那些追求高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再来寻求更高的收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但今年在各类因素的综合影响下，收益率可能没有去年的高，这是正常现象。
学姐找来一款表现很突出的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先去找一下保底利率，再找出现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，牌子是不能说明一切的，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险亮点"的图文回答，望采纳！
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