小秋阳说保险-北辰
应对人口老龄化问题，我们应该更加积极，我们国家在5月31日这天出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
许多网友都说，一胎都生养不起，怎么能够生三胎；有的网友表示，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
这份简洁的产品保障图是贴心的学姐整理出来的，一起来看一看：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了基础的了解，直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同依然有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
说一个例子
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日起之后的25年日子，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
如果在被保人在被保期间不幸过世，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点表现很出色。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
如果缺少这种缴费方式，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，显得灵活性没有那么高。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？以下这篇文章可以告诉大家想要的答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这保障力度需要提升一下！
市面上大部分的年金险在身故保障这边块都可以做到赔付120%的保额，这还不算什么 ，甚至还有赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
什么叫万能账户？
如果给付的养老金不想领取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，对被保人来讲，这种收益方式是额外的。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！实在是太不友好了。
除了这几点，优享人生养老保险还有一些不为人知的问题，为了让大家更好的明白，学姐把想要大家知道的都整理在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于大家想了解的优享人生养老保险的保障内容我们就给大家分析完了，收益问题我想还是大家最关心的吧，别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险的收益，究竟可观不，不仅要看它表面的演算收益率，还要看它内部的收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果只是看名词解释不能具体明白什么意思，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
那么的话，学姐比喻一下，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，保险公司会一次性给付给小王的家人所有未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现好，受市场喜欢。
市面上不少年金险吹高收益，结果发现收益水平还达不到2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！
三、学姐总结
综合上面的说法，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，其实它的收益还是非常好的，如果你可以接受这款产品自身的不足之处，可以考虑入手这款产品。
一般来说，备选多个产品进行比较才能选择最适合自己的，我整理了这份榜单供您参考，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生如何讲解"的图文回答，望采纳！
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