小秋阳说保险-北辰
这些年，人们的经济水平越来越好，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有不少人会担心：不出险就是浪费了买保险的钱。
这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。
在这里我想讲明白一个点，我们买的不是保险，而是一份保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险具有风险转移的功能的。
在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，建议收藏下文以便理解：
分红险、万能险、增额终身寿险，这些理财险究竟是哪里不同？哪种最值得买？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的代名词，便从刚开始广受关注和支持，这便是万能险有了最初的模样。
从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。
怎么看万能险的收益逻辑呢？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：
万能险收益逻辑示意图
如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：
一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；
一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。
至于用在保障和投资上的额度是多少，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。
上述对万能险的介绍只是表层，想了解更多有关于万能险的内容？来看看吧：
《带你深扒万能险，你在用它理财吗？》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。
投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；
只要保单账户能付得起保费金额，甚至保费客户都可以先不付；
投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。
透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。
（3）万能险账户透明
万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。
而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。
采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。
（4）收益保证
我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是交的保费的收益总和，这点的话大家务必要搞清楚。
一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。
但是由于各家公司的保证收益有所差异，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但要注意的地方是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。
保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益呈波动起伏状。
（2）投资收益不高
1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这并不属于高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。
除了以上的所提到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？关于答案，请看这里：
《买万能险真的能赚钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也包括在内，其机动性很强，而且进行投资，但投资收益是个未知数，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。
所以学姐站在客观角度来说，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。
三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，拥有的抗风险能力是否够强，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。一旦决定购买万能险，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。
根据上面的信息不难看出来，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。
在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：
《下面给大家推荐十个万能的险种，都值得买！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能保险有哪些内容解释"的图文回答，望采纳！
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