小秋阳说保险-北辰
目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,这种新华保险就紧跟在后面,归属于第二梯队。
近期,有不少小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品。
既然如此,学姐今天就用我的拙笔写出一篇保险公司的年金险对比测评叭!
其他开始之前,学姐给在坐的大家都送上一份特别的礼物:有用的相关年金险避坑指南,还不赶快把它收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
我们可以看出,有关这两家保险公司的实力都极其雄厚,不容我们小觑!
2、偿付能力信息
判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。
而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,除此以外还有一整套严格的判断基准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
只有上述三个条件同时满足了,偿付能力才算达标。
对于平安人寿和新华保险的偿付能力,很多人不了解,那么现在来一探究竟:
不难看出,两家保险公司的偿付能力数据都非常可观!
简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!
中国平安和新华保险的年金险,到底哪个更胜一筹呢?
其他内容放一放,先来看看测评如何!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐精心为大家挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来测评一下,看看究竟怎么样,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险都是差不多的,金瑞人生21的最高投保年龄是69岁,惠金生的最高投保年龄是70岁,可供选择的保障期限都有10/15年两个档次。
在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。
什么是趸交?就是一次性交清所有的保费,这种交费方式跟年交相比,更适合短期内收入高却收入不稳定的人群。
关于这一点,惠金生就表现得很出色,提供了趸交和年交这两种交费方式,有更高的灵活性。
什么是趸交,什么是年交?这两种交费方式又有什么不同之处,如果有朋友感兴趣,可以点击这篇文章详细了解:
2、年金领取方面
从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21的身故金为已交保费,关于惠金生,它的身故金则是已交保费和现金价值二者取大。
说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,许多市面上的年金险,把已交保费、现价、保额三者中的最大值作为身故金,这种给付方式对比之下会更加灵巧。
4、万能账户方面
目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。
什么是万能账户呢?
如果这笔年金你当年并不想领取,而是选择把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值也是可以的。
非常有利于被保人!
但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,可是保底利率却低到让人难以想象!
目前,许多万能账户的保底利率基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。
如果有朋友对万能险感兴趣,可以看下面这篇文章详细了解:
5、收益方面
由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,接下来呢学姐给大家分享一下这两款年金险的收益问题。
如果以30岁男性为例,那么选择保障期限为15年的话,就要看看哪款年金险收益更高:
学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语惨了..
由此收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
当今市面上存在有许多优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!
三、学姐总结
换句话说,尽管保险公司平安人寿和新华保险都有着各个方面的出色发挥,但是生产的年金险产品的质量却是非常不够优质的,下面是一份学姐整理出来的年金险榜单,供大家作为参考依据:
以上就是我对 "平安保险和新华保险年金险对比靠谱吗"的图文回答,望采纳!
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