小秋阳说保险-北辰
从近期国家放开“三孩”这个政策我们就知道了我国目前的人口老龄化问题有多严重。
国家的人口均衡是一方面，但对于我们个人来讲，个人晚年的保障如何才是最重要的毕竟社保是用年轻人的钱在养老人，如果年轻人的数量越来越少，晚年生活的养老金福利也可能会受到影响。
既然社保存在这样的不足，那我们就要考虑一下商业保险了。泰康人寿设计的养老年金保险——乐享岁月，据说对我们相当有利，为了避免出现大家掉陷阱的情况，学姐当即研究了一番！
起初，先为大家呈上一份关于介绍寿康人寿的文章：
《泰康人寿是靠谱的公司吗？它的这些产品我还是不太推荐大家入手》weixin.qq.275.com
废话少说，我们现在就来测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
大概归纳一下，该款泰康人寿乐享岁月养老年金险的亮点如下：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险支持0-80周岁的人投保，这个投保年龄范围真的可以说是很宽泛了。
亮点之一就是也把退休年龄延迟的可能性纳入考量的范围内。养老年金目的就是老了去领取，假设养老生活往后推，投保年龄却如同复制黏贴一样，这样的产品真的做的不是很好。
毕竟投保年龄越广，我们就能存更多的钱去进行投资，能拥有的保障也就越好！
有些朋友在年少的时候还没考虑到养老年金这方面，如果退休之后有了这个需求，却买不到的话，他们必然会感到不开心。从这个角度来说，泰康乐享岁月养老年金是贴心的～
乐享岁月养老年金险的缴费期限挺灵活的，因此这款产品的实用性比较高，但是如果被保人没有注意到下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《这款产品的缴费期限怎么灵活，那缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
并不建议购买泰康乐享岁月的祝寿金，因为祝寿金给付时间太长了。即便是在60岁后开始领取年金，也只好到80多岁才可以领取祝寿金。要是年龄不达到规定岁数，还有可能达不到这个保费领取的要求呢！
对于老人而言的话，这款乐享岁月非常适合他们，因为乐享岁月是可以很好地保障他们的身故风险，然则就他们的养老需求来说，此产品挺没意义的。
虽然祝寿金刚过给付期，身故保险金就不存在了。可是乐享岁月养老年金还捆绑销售了保“死”的万能险，身忘依旧可赔，祝寿金过不过期对身故保障是没有影响的～
因此，倘若泰康人寿对你说“我是为了你的身故保险金，因此把祝寿金期限起得这么晚”的时候，你用这些实际情况去批判他。
添置了乐享岁月养老年金，一定会有老人的身后保障，但他们还没过世前想要获得较为优秀晚年生活的话，乐享岁月养老年金就不是很好的选择了~
尽管年金险的福利有很多，但是在年金险里面却藏着许多的坑。学会下面这些招数，相信你会有所收获：
《掌握这点，年金险中99%的雷点你都能轻松避开》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
分红型保险是泰康人寿乐享岁月养老年金险的实质，也就是保险公司会用你交的保费进行投资，赚了钱大家开开心心，没赚钱大家都没得吃。
而且你连生气的资格都没有，毕竟你签了名字在合同上，意思就是你和那句话是站在一条线上的——“保单红利不确定”。
不能确定也是分红型保险的一个欠缺之处，而不值得的理由，根本原因在于这些：
《为什么分红险投诉比例那么高？下面为大家揭开谜底》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险还有一方面存在很大问题，就是它捆绑了万能险，并且是寿险！
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，如果你本意是想给孩子或者父母进行投保的话，那真的省了这份心。
拥有了这个万能险，说白了就是我转钱进去过后还得给我扣除一下费用这也太过分了吧？！
你不是可以分红吗？搞什么万能账户！依我看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平自信心不够足，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，对比那些保底利率为1.75%的市面上其他万能险产品要有优势的多。不过要知道，现在万能账户保底利率的上限是3%，是以乐享岁月养老年金还能够再往3%靠近一点～
还有就是，万能险中的门道非常地深，大家还是瞅瞅下述文章把，避开雷点:
《购买万能险能有多少收入？千万要留心这几点......》weixin.qq.275.com
以上讲述的比较委婉和偏理论化了，随后用真凭实据来评判。我们直接看下文！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
对于想知道乐享岁月养老年金险收益高不高的朋友，可以可以看一看IRR收益率。
要是单单仰仗泰康人寿乐享岁月养老年金，没有附带万能险，那么这款产品收益率好不好呢？那我们一起来看看这张图吧，就知道了：
假设不增加万能险的话，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率可以用惨淡来形容，才只有1.97%。
这个结果学姐都难以接受，因为之前学姐测评过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！相比之下，泰康乐享岁月的表现比较差劲。
另外还想理解一下赢悦人生年金险的伙伴们 ，来看看这下面这篇文章：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到这个地方我真的动了心!》weixin.qq.275.com
假如在分红都不取出来的前提下把分红放入万能账户增值，那么万能账户的收益会发生什么呢？我们通过一张图见分晓：
这张图片简直使人疯狂，真相在于它的收益涨得很恐怖！不过学姐依然要多嘴一句，这里面也是有成本的。
第一点，主险的返还的年金和分红，你要确保自己绝对不会去取用。但如果你不取钱，这养老年金还有叫做“养老”年金的资格吗？
第二，还要确定分红是否在中间的档次，假设是低档那就有0分红的风险！
再多说一句，如果我们只看重现金价值的增长，并不打算领钱养老，那干嘛不去配置一款现金价值升得快的增额终身寿险呢？
现在比较好的增额终身寿险是爱心人寿的守护神2.0，从收益来说，不得不说是一个大牛级产品：
《爱心人寿守护神2.0终身寿险真厉害？算完真实收益我震惊了！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
通过学姐详细介绍的泰康乐享岁月养老年金险后，学姐认为并不是值得买的，因为分红险是不确定的。买保险本来就是比较在意确定性，买分红险的话总感觉心里有道坎儿。
当然，从测算来看，附加了万能账户使得乐享岁月的收益看起来比较优秀，即使是这样收益依然是受限制且无法估算的，如果不知道自己是否能力承担风险，建议远远地避开这些。
以上就是我对 "泰康人寿乐享岁月年金险的投保须知"的图文回答，望采纳！
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