小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们来阅读一下下图：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以直接申请把保险金调换成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。
鸿福至尊的其他产品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。
不过我也在前面说了，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
经过计算，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：
《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：”你这算的有问题呀，鸿福至尊的分红哪有这么少？并且它还包括了万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
也可以这样说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：
《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊的等待期"的图文回答，望采纳！
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