太平洋人寿金佑人生寿险缺陷

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小秋阳说保险-北辰

之前学姐发过一篇“认清分红险保险的坑”的文章，随后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。话不多说，这就给大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友看到“分红”二字，马上毫不犹豫就投入购买了。可是学姐必须要劝告大家，分红险并没有你以为的那么给力：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话不多说，我们直接来看金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

用心观察了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面的确比较平淡，其中最大的亮点，那就是金佑人生是太平洋人寿承保的，出自声名远扬的大公司。但是大公司的产品也不一定好，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：

1.投保年龄范围窄

市面上平常的寿险也可以接受70岁人群的投保。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。然则金佑人生只接受55周岁以内的投保，投保的界限被卡得狭小，对于这款保险高领人群都投不了。

2.轻症赔付比例低

能够不分组赔付3次，每次单单赔付20%保额，这是金佑人生对50种轻症赔付的保障。这点要明白，行业里重疾险对于轻症赔付的占比是30%左右，相比看来，金佑人生整整少了10%保额。别小看这10%，整体算下来就是一笔“巨款”了。

譬如：大家买的都是50万保额，被保险人很不幸的患上了轻症，其他保险的轻症能赔付15万的赔偿金，但金佑人生的轻症只能获得10万的赔付，如此看来，金佑人生能够赔付的比例太少了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，金佑人生这个保险很大的缺点就是缺了中症，中症是病情严重程度是介于轻症和重疾之间的疾病，比起重疾，更容易达到理赔标准，赔付中症的比例比轻症会更加高。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那就只能按轻症的赔付比例赔付了，单是这个缺陷，学姐就对这款产品失去了希望。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红有两种，一种是年度红利，另一种是终了红利。

1. 年度红利

从名字来看就是指每年到手的分红。但是这些红利并不是直接发放到被保人手中，是保单上累计保额，就可以使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

终了红利是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，要注意的是，两项红利只能两者取其一，不可兼得，实际上到手的金额并不多。

按照《分红保险精算规定》所记载的，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，被保险人可以按比例领取到最少70%的分配盈余。

实际上说了算的还是保险公司，哪怕有这样的规定，如果不想信的话，大家可以参考佑人生的保单红利条款，确确实实有写上“红利分配是不确定的”这几个字：