小秋阳说保险-北辰
最近，平安人寿推出了平安鑫祥21保险产品计划，看上去确实没有什么特别突出。
不过学姐发现，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没有人看到这样的保障能无动于衷吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，可以看看这里的解释：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来了解一下！》weixin.qq.275.com
另外，学姐还想说，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！真的是这样吗？学姐已经为大家评测了这款产品，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不多说了，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。我这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，在保障期内患重疾可赔3倍保额，的确是非常的高了，
但是价格如此昂贵，这个理赔比例完全丧失了优势。按照上图的缴费方式，假如购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
倘若预算有限，重疾险还是买到保障最要紧，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《新重疾险大比拼，孰优孰劣比比就知道！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21确实不错，不仅有保障，竟然还有理财的功能。
对此学姐只想说，想法很丰满，现实很骨感，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设小何30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，在60岁前没有得重疾。
那么他就可以获得一笔60万的满期保险金，年收益有0.57%，相当于免费得保障！
听起来是挺不错的，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这笔多交的钱，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率仅1.97%，还比不上余额宝的收益！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就能感觉到买平安鑫祥21很不划算了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁的男性买100万的寿险的价格也才一两千的保费，而且一般都是可以对全残进行理赔的。假设买了平安鑫祥21重疾险，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，简直太冷血了！
选择这些定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重大疾病，这说明了它的理赔门槛很高，只有病情非常严重的时候才能给予理赔。
而现在市面上的大部分重疾险产品，不仅会保障重疾，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，这样一来理赔会更容易一些。
就不提前面所讲的，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
对癌症二次赔一知半解的朋友，看看这篇对此的说明文章你就理解了：《买重疾险附加「癌症二次赔」有没有必要吗？买前必看！》weixin.qq.275.com
所以，想要获得好的保障，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，后续不再保障。那65岁之后，重疾发病的高峰期就来了！
到这里，再想买重疾险就难了！
因为很多重疾险都有规定最晚首次投保需要在65周岁以下，如果等到了这个岁数，即使年龄符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
学姐总结：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其实哪个都保不全面，性价比一点都不高！大家要谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险责任免除"的图文回答，望采纳！
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