小秋阳说保险-北辰
我国的老龄化问题是蛮严重的，从最近国家放开“三孩”这个政策就可看出来。
国家在老龄化问题方面已经有均衡政策，但个人所关心主要是晚年过的好不好。毕竟社保是用年轻人的钱在养老人，假如年轻人变少了，那么可能会受到的影响是晚年生活的养老金福利。
既然社保存在这样的不足，那我们就要考虑一下商业保险了。泰康人寿发布的养老年金保险——乐享岁月，据说表现特别出色，以防大家被骗，学姐立马就开始解读它的所有内容！
不急着开始，先让我们通过这篇文章简单认识一下寿康人寿吧：
《泰康人寿靠谱吗？它的这些产品，我劝你谨慎》weixin.qq.275.com
废话不多说，我们立刻开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
根据相关条款，学姐把乐享岁月养老金的相关信息做成了如下的产品保障图：
简单归结一下，泰康人寿乐享岁月养老年金险主要有以下这些特点：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险在投保年龄方面还是支持0-80周岁的人投保的，这个投保年龄范围相对来说是真的比较广泛的了。
这好处之一，便是考虑到了退休年龄延迟的可能性。养老年金保障的晚年生活，为其提供稳定可靠的生活来源，如果养老生活的时间延后，投保年龄却一直都不变，这样的产品相对而言就比较辣鸡了。
毕竟参加保险时的年龄宽，我们其对保险的保额,投保所需的保险费会有更多投资，到那时保障也会更令人满意！
并且，存在一些朋友年龄小的时候根本没有养老年金的概念，万一退休之后才出现了购买的打算，却又不允许入手了，就会让他们觉得很失落。综合来说，泰康乐享岁月养老年金考虑的挺全面的～
虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限挺灵活，因此被许多人喜欢，可是不注意下面这些点，乐享岁月养老年金险灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《那么如此灵活的缴费期限，应该如何选择缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
被保人购买泰康乐享岁月的祝寿金的作用不大，因为给付时间太长了。哪怕是在六十岁后就开始领年金的话，祝寿金也得在80多岁才能拿到。特别是现在的老年人，要是容易得病的话，未达到要求年龄身故了，这个险还领不到呢！
乐享岁月对于老年人极其的好，它能够很好地保障老人们的身故危险，然而该款产品是满足不了他们的养老需求的。
虽然祝寿金刚过给付期，身故保险金就不存在了。可是购买乐享岁月养老年金的投保人连带着购买了捆绑销售的保“死”的万能险，身忘依旧可赔，祝寿金过不过期对身故保障是没有影响的～
因而，要是泰康人寿告诉你“我都是为了你的身故保险金，才把祝寿金期限起得这么晚”的时候，你用上面的提到这些道理去打他的脸。
配置了乐享岁月养老年金，完全不用担心老人的身后保障，但他们逝世前想要获得比较不错晚年生活的话，那这款乐享岁月养老年金就没那么好了~
购买年金险的时候，需要用点心，因为年金险的坑属实比较多。读完这篇文章，你会得到很多知识：
《简单几招，帮你轻松搞定年金险》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险是靠着分红给投保人发放收益的，也就是说，投资就是你给保险公司交的保费的用处，赚了钱大家都赚了，没赚到钱，大家都没有。
而且你连生气的资格都没有，毕竟你签了名字在合同上，这等同于你赞成了那句话——“保单红利不确定”。
不能确定也是分红型保险的一个欠缺之处，然而不值得推荐的最深层原因，还在于这些问题：
《为什么分红险投诉比例那么高？下面为大家揭开谜底》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险还有一个缺陷就是它还捆绑了一个万能险，并且是一个寿险！
寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，要是你实际上是想给自己的父母或者孩子购买这款产品的话，那真的大可不必了。
而且有了这个万能险，意味着我把钱转进去之后，还得扣一系列的费用，这真的太坑人了啊？！
你能分红还搞万能账户？这不多此一举吗！依我看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平自信心不够足，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，相比于市面上其他万能险产品的保底利率为1.75%要好得多。不过要明白，现如今保底利率万能账户的上限为3%，于是乐享岁月养老年金依然有升高的位置～
其他的，在招数上万能险显得格外的多，建议大家点开下方链接，紧急避雷:
《投保万能险究竟可以挣到多少钱？别被骗了还帮忙数钱......》weixin.qq.275.com
综上所述的大部分都是进行理论讲解，较委婉，随后用真凭实据来评判。那么，请朋友们往下看！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
想知道乐享岁月养老年金险这款产品的收益情况，可以看一看IRR收益率。
若是单单依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，并且没有另外加万能险，这款产品的收益率不知道是好还是坏？学姐这里有一张图纸，大家可以来看看了解一下：
要是不附加万能险的话，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率可以用惨淡来形容，才只有1.97%。
这个结果确实让我出乎意料啊，之前学姐还专门测评了泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！在对比之下，这个泰康乐享岁月的表现确实是比较差劲。
如果想要了解赢悦人生年金险的话，可以看一下这篇文章哦：
《泰康赢悦人生年金险榜单上线，不心动都不行!》weixin.qq.275.com
如果把分红都不取出来，放进万能账户里增值，万能账户的收益会怎么样呢？下面这张图会解答你的疑问：
很多小伙伴看到这张图都惊呆了，归根结底在这个现金价值上升得一天一个价！然则学姐要把这里的利弊指给大家看，这要付出无形中的损失。
不会把主险返还的年金和分红任意一个取出来使用，是你第一点要确保的。但如果你也不取钱，这养老年金还好意思说是用来“养老”的年金吗？
其次，你要确保分红能一直处于中档的状态，因为要是低档的话或许会是0分红！
再多说一句，没有领钱养老的打算，只关注现金价值的提高，这时候买入一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好的选择吗？
爱心人寿的守护神2.0便是这么一款产品，从收益来说，不得不说是一个大牛级产品：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险很优秀？了解完真实收益真的吓到我了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
经过学姐对泰康乐享岁月养老年金险的测评，学姐认为这款保险性价比不高，不推荐去配置，因为分红险是不确定的。买保险本来就会比较关注一份确定性，买分红险的话总感觉心里有道坎儿。
当然，分析测算来看，附加了万能账户的乐享岁月的收益是比较好看的，哪怕如此收益还是非常有限且捉摸不定，如果不知道自己是否能力承担风险，建议远远地避开这些。
以上就是我对 "乐享岁月和中国鑫享金生"的图文回答，望采纳！
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