机动车第三者责任险的保险标的是什么意思

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小秋阳说保险-北辰

第三责任险是车主们常谈的车险之一，很多人都知道交通事故中第三者遭受的伤亡或者财产损失，都由这个保险所支付。

第三者责任险在生活中还是会有很多令人不解的地方，三者险所需多少费用？保额买多少?三者险和交强险之间的关系还不太明白。

疑问一：三者险是什么？保什么？

疑问二：三者险中的第一者、第二者是谁?

疑问三：三者险保费多少？

疑问四：三者险买30万好还是100万好？

疑问五：买了交强险，还需要买三者险吗？

疑问六：只有交强险和三者险，怎么赔？

疑问七：三者险购买过程中要注意什么？

有什么疑惑在这里学姐为大家一一解答！

①三者险是什么？保什么?

三者险、三责险、又叫第三者责任险，这些名字会把很多朋友都搞迷惑了，其实都属于一个险种，全称为机动车第三者责任保险。

官方定义：保障被保险机动车发生意外事故时造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任（不包括被保险机动车本车车上人员及被保险人），赔偿约定保险金额范围内对第三者的损失超出交强险、且除去免赔率的部分。

也可以说是当你买了三者险以后，你不能在保证你不会在路上和他人发生交通事故，那后面的事故造成的对方的医疗费用、车辆修理费及其他财产损失保险公司一概负责。

三者赔不包含自己的赔偿，只针对于第三方的赔偿。

比如说，小明在某天开车时不小心把一辆价值上千万的宾利撞了，那么尽管只是撞坏保险杠也需要赔付将近40多万元。交强险只能赔付一小部分的损失，远远是不够的，还可以用第三者责任险来赔付损失。

②三者险中的第一者、第二者是什么？

保险公司是第一者，被保险车辆是第二者。

因被保险车辆发生意外事故，遭受人身伤亡或者财产损失的人，就是第三者。

要知道下面的情况都不是“第三者”：

被保险车辆上的所有人员（不管是司机还是乘客）及财产，包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人。

下面的选项中，有属于是“三责险”里规定的“第三者”的吗？

——在副驾驶上坐着的女朋友，在后座上坐着的狗；

给出明确的答案：不是的！

③三者险保费多少？

第三者责任险的保费=基准纯风险保费/（1 - 附加费用率）*优惠系数。其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆种类和责任限额相关，以广东为例：

第三责任险属于商业险，跟交强险不同，优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数，大概率每个公司都是一样的，但世上无绝对，具体所要赔付的内容以及具体价格会由保险公司提供。

④三者险保30万好还是100万好？

三者险保30万是什么意思？所谓第三者责任险30万是指：因为你开车给第三方造成的直接损失没有超过30万，由保险公司代替车主进行赔付。

打个简单的比方，某天不开车不小心撞了一个路人，情况有点严重，去医院看病检查、住院花费30万，交强险最高赔付12.2万元并且还得有责任，这明显是不够赔的，这时你投保的额度高达30万的三者险就会生效，保险公司可以替你赔付那交强险没办法完成赔付的部分。

但是出现了新的问题，该买多少三者险的保额比较好呢？30万？50万？100万？少买了怕不足？多买了怕浪费？

平心而论，一方面根据你的经济条件，就比较好抉择。

如果经济条件允许，还是生活在像北上广这样的一线城市，那么碰到豪车很有可能是家常便饭，所以买保额100万以上的可以后顾无忧。多交几百元的作用，会让你在发生交通事故的时候获得翻倍的赔偿，可以把经济损失更多转移到保险公司。

与此同时是可以从本地经济发展形势去定论额度。假设你们长居在生活节奏比较慢的城镇，交通不是很拥堵，经济水平也有限，可以选择五十万的额度。

总的说起来，希望保障充足购买第三者责任险还是买100万的，经济限制可以购买50万的。

所在地方发展水平、经济实力都不错的一线城市，而生活水平条件都好的情况下，最好在100万以上再增额。

⑤买了交强险还需要买三者险吗？

三者险与交强险的保障范围大致相同，都是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。

仅仅是交强险作为国家强制险，没有投保交强险车子上不了路的。三者险为非强制性的保险，可作为交强险的补充，投保人根据自主选择是否投保三者险。

而三者险保障范围宽于交强险，可以说三者险是对交强险有效保障的补充，建议朋友们购买，以下是理由：

若发生交通事故，交强险的赔偿额度有很大限制：

事故无责任的最多只赔1.21万元暂且不说，作为事故的责任方，12.2万根本不够赔！

就比如发生在我们身边的，一位姓夏的先生，前不久才买了爱车，当买车险的时候，认为在保障责任方面三者险和交强险大同小异，与此同时自己身上钱少，就只买了交强险。

在这不久之前，周先生发起来一桩人伤故事还是担负全责，当保险补偿下来，自己本身还要补贴3万元方可把这件事故处理清楚。因为车主有时心存侥幸，没有购买三者险，而交强险金额有限，不够赔偿时，车主就只能自掏腰包来承担多出来的损失了。

总之，三者险还是很有必要买的，因为没有人能够保障自己开车永远不会出现意外，这样的情形下，买一份三者险是对自己最好的保障，这也是对他人勇于承担责任的行为。

⑥只有交强险和三者险怎么赔？

交强险和三者险的赔付逻辑是这样的：先由交强险赔付，再计算事故责任比例，确定三者险的赔付金额。

举个栗子：

刘小姐和夏先生两车相撞，夏先生主责，刘小姐次责，其中夏先生损失60000元，刘小姐损失50000元，请问夏先生怎么赔？

1、夏先生一共需赔付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通过交强险赔付2000元

3、夏先生三者险赔偿（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共赔付了2000+33600=35600元，需自行承担的部分0元。

综上，如果是第三责任险和交强险同时参保，那么就可以很好地弥补第三方受害人的这部分损失，同时，就能给车辆所有者在经济压力上减负。

⑦三者险购买过程中要注意什么？

这里就分享一些干货给大家，规避因为车主不清楚商业险中三者险的保障范围而发生多余的纠纷这种风险。

三者险的赔付范围要注意

被保险车辆上的所有人员（不管是司机还是乘客）及财产，包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人，三者险是不保的。

要注意三者险的赔偿限额

三者险在理赔过程中要注意赔偿限额的问题，在发生道路交通事故时，保险公司会按照交管部门的规定或者赔偿裁决来确定赔偿金额。

三者险对保险车辆有一定要求

虽然各种用途的机动车都可以投保第三者责任险，但无牌照的汽车是在投保范围外的，商业险中三者险保障的是保险车辆在行驶和停放过程中产生道路交通事故造成的第三人的损失。

如果排除这两个行为之外的话，在发生道路交通事故就需要按照情况来进行确定了。

三者险赔偿要注意事故责任的归属问题

三者险在要求赔偿的时候，一定要提前确定好事故责任的归属问题。

在发生道路交通事故之后，如果双方均有保险责任的话就可以按照三者险来进行处理，事故责任往往由交警开出的事故责任认定书来判断。

在发生道路交通事故之后，车主应该要及时报警，之后和车险公司联系一下，这样就能获得车险公司的有效保障和理赔了。

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以上就是我对 "机动车第三者责任险的保险标的是什么意思"的图文回答，望采纳！

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