小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意理财了，买理财产品的人很多了。
将它和银行微薄的利润、股市过高的风险相对照，很多人选择购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是经过深入分析，学姐可以说，这款保险是很复杂的！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，意思就是保生也会保死，被保人的生死就作为进行理赔的标准。
关于两全险，其中的门道可不少，也会存在一些不适合购买的人，因此在揭秘之前，学姐建议朋友们看一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐不整那些虚的，直接说优点以及缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，很适合想要用于财富传承的老年人。
一般而言，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制而言，比较广泛。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，只要满足减保规则，比如说在人生不同的时间点好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们是能够申请减保或是保单贷款的这部分的钱拿来解决掉燃眉之急的事。
并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，但凡没有超出条款约定的限额全都是没问题的。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它究竟值不值得各位小伙伴购买，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以将钱放进万能账户里，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样的话，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不太值得称赞了。
不能加保其实也就是说，即便在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
对比起来，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障责任少恒大万年禧只有身故保险金和满期生存保险金；然而若是平时出现了重大意外事故或者生了残疾、大病也都是没有赔偿的。
一旦发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最中心的指标还是收益，想必也是大家都留心的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下假若老王30岁配置保险，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：
按这样的情况的话，老王总计上缴了50万，也就是在第7年开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，一直要到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
假设中间未减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，但是就基础保障和收益情况整体情况来看也是蛮好的，但是，学姐也需要在要提醒大家，第一要先保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险怎么算的"的图文回答，望采纳！
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