肝炎怎样正确投保医疗险

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小秋阳说保险-北辰

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，不过，也是有可以投保的，这一点无须担心。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。打开看看吧！这里就是学姐的回答：

《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保？又该如何投保？》weixin.qq.275.com

乙肝携带投保有讲究！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?正确了解乙肝的不同种类是很重要的，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:

记住这5个步骤，让你顺利带病投保！weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。就连投保结果也是不同的。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。那么大小三阳的患者呢？因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少，但是还是有希望的。不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；意外医疗产生的费用通过报销保障。

跟重疾险、医疗险和寿险相比，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它可以直接购买，不需要健康告知，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：

《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。

其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。智能化的管理系统很完备。

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

或许很多人对线上投保还不了解，一说起网上买保险就有些不放心。那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮助你解答疑问：

《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险只是身体健康的一件防护服，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "肝炎怎样正确投保医疗险"的图文回答，望采纳！