小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，投保难不代表无法购买，不要担心，也是有机会购买的。
很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？打开看看吧！这里就是学姐的回答：
《想知道各类疾病如何投保吗？点进来看看！》weixin.qq.275.com
乙肝携带可不是小问题！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求，接下来学姐就来给大家详细地指导:
《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，所以他们将面临不同的投保结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，可以选择的空间还是比较大的。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那么患病的朋友该怎么选择呢？这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：
《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。
所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗产生的费用通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，这一点对乙肝携带者来说非常好！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！
最后，大家一定要做到真实告知健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，智能化的管理系统很完备。
这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，提到是在网上购买怕被欺骗，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：帮你更好的分析线上保险和线下保险：
《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com
学姐总结：
一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，建议线上、线下多渠道投保！
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！保险再有效也不及生命的万分之一，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！
以上就是我对 "有肝炎怎样投保商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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