小秋阳说保险-北辰
官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，例如相约优年即期养老年金险，一起看看这款产品对我们来说适不适合购置？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
不浪费时间了，相约优年即期养老年金险的保障责任是不是优秀我们现在研究一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，往后的每一年都是上升趋势的不断递增，年限越长，保额越高。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，不规定领取时间、领取多少，更不规定怎么使用。
而就增额终身寿险而言，它对消费者最有用的地方还是可以用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年值得吗买吗？可领多少？"的图文回答，望采纳！
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