中国平安智盈人生年金险可以投二份吗

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，就算到现在还一直流传着它的美名，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却找到了它不为人知的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下来学姐就给大家一一解释。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，把这个问题深入到内部，全残给家庭带来的损失或可超过身故，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，确实是一个很重的担子。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

由此得知，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，会直接扣掉3000元，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，未来一点也不会产生收益的。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只为58种重大疾病提供保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，也就是说，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，伤残标准不清楚的可以参考这里，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，太让人郁闷了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，更让人担忧的是，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是你想要入手意外险，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，其他万能险也不一定没有，因而我们在进行这类产品的选择之前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资也还一般般。

所以说，保险公司听起来优秀，产品不一定真的出色，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，头脑要清晰，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟如果退保的话就一定会有损失，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，当然这是相对来说的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费期越长，回本越快，收益越大。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，收益多多少少也有的。

接着，你们选购专门的保障型产品，随后把智盈人生的附加险删掉，就把它看做存钱罐就好了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

如果实在想退了智盈人生，则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们应该先做好系统的保障，关于保障型的保险是下面这几个，以下这篇归纳文章，你们可以看一看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险可以投二份吗"的图文回答，望采纳！