鑫福临门风险_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，作为一款组合险，它拥有年金险和特点，也永远万能账户的特点，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，紧接着大伙就一块来琢磨琢磨该款国寿鑫福临门的收益，可以放心投吗！

着手购买年金险之前，一定要小心提防年金险的那些坑：

《把握此招，远离年金险99%的雷区》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

要是不想要看合同条约，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，这款鑫福临门年金险的投保年纪范围在出生28天—60周岁内，不过很多年金险都能接纳0-70周岁的人去投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，即可以每月度交一次也可以一年交一次。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这么多种的保险让许多人无从选择，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款在手头较紧的关键时刻可以起到重大作用。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，100%的保费每年都可以取到，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保费，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，如果被保人身故，则将交过的保费赔付给客户。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，客户的认同感更高。

（3）万能账户

目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户都提供2.5%的保底收益，被保人的钱能够在这里实现二次增值。

如果万能账户还能够实现二次增值，那么大家肯定都会心动，投保万能险要以对其有适当了解为前提。懂得它的优缺点都在哪里：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，可固定领取，如果你想知道具体金额，还可以计算一下。

举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，他的情况是没有附加万能账户，每年缴纳一次保费，一次10万元，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生要是满了35岁的话，每一年都可以去申领100%保费，就有10万元，等到39岁的时候，统共获得50万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，到44岁的时候，李先生就一共领取了25万的保费。45岁的时候，被保人可以获得33555010元，也就是期满领取100%保额，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。

本金比最后领取到的年金少105010，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险保险产品身故只可以获得已缴的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，这种情况被保人会受到损失。当时间除外最后一年时，3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值，保费比他要少2/3，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

为了养老才买这些年金险的话，这有一些养老保险产品介绍，也许对于你们来说会更好：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，我们无法估算出收益，在这种情况下，我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。

该款鑫福临门年金险产品给出的利率最起码都有2.5%，而根据国寿的数据显示，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。

总而言之，主险收益在国寿鑫福临门年金险中并不多，在前期大家基本没办法实现收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，其中5.3%的结算利率已经很高了，想要进行投保的朋友建议在投保前精挑细选，才能买到更优质的产品。

学姐为大家整了好了一些性价比高，收益不错的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：

《十大年金险的排名榜 ▏如果想要得到高收益年金险？那么就瞄一眼这10款保险吧！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门风险"的图文回答，望采纳！