中国平安智盈人生年金险条款解读

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，现在很多人都在说着他的历史，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，结果发掘出了它的惊天秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，接下来学姐就给大家一一解释。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，甚至从某种意义上来说，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，确实是一个很重的担子。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

也就意味着，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，未来一点也不会产生收益的。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，而且保额是跟主险共用的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，说的简单一点，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，太让人郁闷了。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，还有一个难以接受的问题，买意外伤害10万保额要花170元保费，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的触目皆是，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你准备买意外险，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险也许也存在，所以说大家在添置这类保险之前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，但是保障条款中有劣势，投资没有很优秀。

所以说保险公司名声大，产品也不是真的优秀，大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑，要学会理性看待，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟如果退保的话就一定会有损失，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险属于长期投资类型产品，虽然没什么收益，这样说自然不是绝对的，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费时间长，越快回本，收入就越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人还是活着，能继续缴费，还是可以获取些利益的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，再把智盈人生的附加险去掉，就把它看做存钱罐就好了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！提醒一下，购买理财险之前，我们首先要完善保障，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险条款解读"的图文回答，望采纳！