小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也很友好。
不过，经过学姐仔细研究，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，欠缺了趸交的方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款清楚为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
以此看来，缴费期不是随便选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果仔细推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！简直是不够大度！
那么究竟什么是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，无疑会让整个家庭陷入窘境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
所以说，要是已经投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险年金计划"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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