小秋阳说保险-北辰
近年来,有不少的保险公司出现问题,好比之前快要倒闭的安邦、中法人寿,像天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同时被接管…有不少人为了求安稳,自己不调查就相信大品牌的公司,仍然选到了有坑的保险产品。
最近在后台咨询泰康人寿和信泰人寿的人多了起来,过半数的粉丝都想仔细了解这两家到底谁更强。哪家保险公司靠谱光凭学姐说那可不算,最简单的方式便是进行各方面的比较才能说明哪家最好。于是今天学姐就给大家好好分析一下这两家公司。
但是在讲解之前,请先搞清楚一个观点,那就是“小”保险公司并没有大家想象中的那么差,答案下文会告诉你:
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
对多数人而言,看保险公司就是看的背景实力和偿付能力。前者看公司有无强大的经济实力,后者则是看公司到底赔不赔得起我们的保单。
1、背景实力
泰康人寿是1996年成立的,总部就在北京,现在已经发展成了一个涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,退休金的管理规模已然超过5200亿元。
还有就是,泰康保险集团在《财富》世界500强榜单上的排名保持了三年,位列第424位,中国500强第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
这些光彩夺目的数据令人叹为观止,尽显大佬风姿,那就让我们一起来看看信泰人寿这边的实力?
信泰人寿保险股份有限公司于2007年5月18日在浙江杭州设立总部,并宣布创立。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
在保费收入方面,根据官方数据显示信泰2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,占市场总份额的0.95%,在国内一众人寿保险公司中排名第22名。
和泰康人寿相比,信泰人寿成立的时间短一些,经济实力也有待加强,但是我们可以确定这位后生并非平庸之辈。
2、偿付能力
怎么衡量一家公司赔不赔得起?银保监会已经给出了清晰的判断标准,那得要看这两家公司的偿付能力是否达标。
通常来说,一家合格的保险公司都有什么条件?要求核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率起码要达到100%以上,还有风险综合评级也要在B级以上。
经过一通查寻,我从在中国保险协会官网中找到了这两家公司给付能力的相干数据。由此可见,泰康人寿和信泰人寿皆超过最低的门槛。对比之后不难发现,信泰人寿的风险管控做得不如泰康人寿优质。
可见在综合实力这一块,泰康人寿要略胜一筹。下面我们来看看保险公司所推出的产品,不知道这两家的出品到底如何,所以学姐打算拎出他们的主流产品来比较一番。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
直奔主题,请浏览这两款产品的对比图:
如图所示,尽管乐享健康2021及鲲鹏1号均是单次理赔的重疾险产品,不过两者的内容上并不相同。那么接下来学姐凭据这几个点投保条件、基础保障和可选责任给小伙伴们分析一下。
1、投保条件
我们可以看到乐享健康2021所承保的对象是70岁以下的人群,像那些身体比较健康的中老年人家可以去选择这款产品,鲲鹏1号投保年龄是55岁,前者的最大投保年龄是70岁,显然前者的年龄范围要广阔很多。
因为等待期不同,所以乐享健康2021要比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,这对于消费者来说是不友好的。一旦不幸的在等待期出险的话,保险公司是不会赔偿的,所以站在消费者的角度上都希望等待期更短一些,鲲鹏1号在这点上对消费者就很友好。如果你还不清楚等待期的重要作用,真应该好好看这篇文章:
2、基础保障
虽然乐享健康2021的基础保障还挺全面,包含了轻中症和重疾保障,可是中症只有一次的赔付机会,轻症赔付比例只有20%,力度太小了。要晓得符合要求的重疾险产品在市场上一般中症有2-3次赔付,轻症的赔付比例不说多的30%也要有吧。
不过鲲鹏1号就可以保障轻中症,还能保障重疾,“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”是高发类疾病,还将其设为高龄特疾保障,减轻老人负担,使得基础保障更加周全,是在弥补了60岁老人特定疾病的保障不足的基础上。
3、可选责任
略显不足的是乐享健康2021没有为客户带来可选责任。
而鲲鹏1号为轻中症和重疾保障均设置了特定疾病增额保险金可选责任,这项举措在一定程度上加大了赔付力度,还将额外赔的上限年龄提为70岁前,提供给消费者自由按需配置的空间。另外,还提供癌症二次赔可选责任,实用性较强,并且赔付比例高达150%,远高于其他同类的重疾险产品。
如果不知道癌症二次赔有多实用的朋友,马上戳这里:
比较这两款产品,我们不难看出鲲鹏1号的基础保障范围更大,有更加多的选择方式,而且只要在保额和缴费期限上相同的情况下,乐享健康2021的缴费会更高。这样就能够说明在关于两者产品的对比下,鲲鹏1号是要比乐享健康2021更加优秀的。
消费者在购买产品之前,除了要看保险公司之外,其次,产品的保障内容也是我们重点关注的一个问题,这样才能挑到最适合自己的产品。
以上就是我对 "泰康人寿保险公司相比信泰人寿的保险哪家更值得买"的图文回答,望采纳!
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