小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，咱们要先去踩踩！
正式开始分析之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，赋予客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。要求一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可领取期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但追求高收益的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。其实要想年金险安全稳定保底，再寻求潜在的收益。如果这个前提不成立了 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但今年在各类因素的综合影响下，可能达不到去年的高收益水平，这是经常发生的情况。
学姐这有一款挺好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先了解保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，还是不要只顾着看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果手头没有足够得资金，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年保证续保"的图文回答，望采纳！
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