返还型重疾险相比消费型重疾险哪种更值得买

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，已婚的独生子女的压力也增加了不少，大部分父母为了让子女的压力变小，自己没有退休金，就给自己买养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，以为消费型的产品不划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买好的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

而福满分20只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，不涵盖中症保障的话，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔建议购买，就这个保障满分20却是没有的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可以获得160%保额的赔付，可福满分20仅能赔付100%保额，同样购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，不过要放心的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！万一开启了重疾理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，并且保费也不会退回了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？