小秋阳说保险-北辰
先给出答案：有1万元左右预算的朋友，建议购买常青树少儿优选；预算在3千元以下的朋友，就不用考虑了。
常青树少儿优选存在几种保险，是一款组合产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 可也有不少父母，发现常青树少儿优选会返还一部分钱，就坚持给孩子买了，会这么想：到时候反正能返钱，肯定吃不了亏的。难道真的这样？下文我会给大家好好算算这笔账，就会了解是如何掉进陷阱。
由保障内容可以明白，常青树少儿优选也是中规中矩，在同类型产品中也不算好的，学姐以前就已经扒过它的条款，好奇的小伙伴不要错过这篇：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》weixin.qq.275.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
常青树少儿优选版的产品保障图如下：
那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。
常青树少儿优选版的两全险比较平常，保险金期满，返还有两种方式，身故/全残保障也存在，赔付比例也是平均水平，没什么特殊，就不详细说明了，有问题可以问我，或者留言在评论区，都会耐心回复的。
让我们一起研究一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最多能够支付6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。
不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，比方说老王首次染上的疾病属于A组内的，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，常青树少儿优选版就不会给予理赔了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才有获得赔偿的机会。
有人对此好奇，既然不能同种疾病多次赔，是不是就没必要购买了呢？针对这个问题，我已经做过细致分析，大家可以看看这篇文章：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是市场上较为常规的，没有什么特色之处，不过也没有大的缺陷。
还有就是，对于其他方面的保障，常青树少儿优选版同样也进行了优化，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，这就很可惜了。
如果我们只看附加险的保障内容，也算还好，表现一般，没有雷人的陷阱，不过，常青树少儿优选版的主险就包括两全险，这就比较坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
举个例子10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些数据综合看起来是不是很多呢？我们来算一下内部收益率（IRR）：
在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，如果我们把买主险的这笔钱（66528元）放到银行，收益率比着更高，现在银行定期利率都有2.75%了。
大部分人理解这部分内容可能都会有些困难（这个现象也能让人想得通，如果大家不费力，都能发现，保险公司还怎么卖产品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会毫不保留的解答你们的问题～
总体来说呢，常青树少儿优选版是学姐不提倡大家选择的一个产品，保障内容一般，虽说能返钱，但是坑人也是事实。
如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择，那么我整合的这几款高性价比少儿重疾险产品，你可以考虑一下，这些产品性价比都不错的：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障有没有用"的图文回答，望采纳！
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