智盈人生明细_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，现在很多人都在说着他的历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，我们深层次的来分析这个问题，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，是一笔很大的开销。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

可以这么说，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，其中这3000元钱属于打水漂了，未来一点也不会产生收益的。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，也许投资的钱都被扣没了，更别说赚到钱。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，并且还是与主险共享保额的。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，也就是说，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言，它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，这样一来更难受了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，还有一个难以接受的问题，意外伤害10万保额还要付出170元，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，其他万能险也可能会遇到，是以大家在购买万能险这类产品前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，但关于保障条款，它是有缺点的，在投资上，完全不吸引人。

因此，保险公司有名，产品也有可能差劲，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，脑子要清楚，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保还是存在损失的，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，自然这个只是相对而言的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，那还是能继续能得到点利益的。

接着，你们选购专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，把它看成攒钱的工具就可以了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

若是有意愿退掉智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险一共是这些，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生明细"的图文回答，望采纳！