小秋阳说保险-北辰
分红险一直是保险市场上最受欢迎的产品类型之一，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，除了保障，还有分红可以拿，感觉已经变成了保险公司的原始股东，那么是这样的吗？
有关分红险大家可以阅读一下这篇文章：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下我们能不能相信保险公司的分红险，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式给客户分配，其比例大约是70%，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《超丰富！全都是你想知道的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而增额红利采用的红利分配方式是，保险公司在整个保险期限内每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，剩余的钱就可以当作红利来进行返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，同时各种金融风险也不需要担心了。看起来真是让人等不及想买下的产品！
但是分红险在消费者没看到的地方还有一些缺点，需要大家注意！
1. 分红不确定
在购买分红险的时候，有不少人会忽略掉一个重要问题：红利并不是肯定有的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，所以每期是否有分红是保证不了的，而且分红的多少不能确定。
同时，分红险的保费也是很高的，所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在进行分红险推销的时候，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，大家就会产生一种错觉，觉得分红型保险和银行存款是差不多的，而且收益率还比银行高。这样的想法是不可取的，银行其实是保本保息，分红险只保本，不像银行那样既保本又保息。
3. 分红险保障能力一般
好多人把分红险看作是一款既有保障能力，还有分红的保险，很值得选择。普遍情况下，关于分红型保险的保障并不是全方位的保障，而且它的保额还少，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
经过以上的解析，大家应该也更明白分红险是怎样的了，但是大家最好还是优先购置保障性强的保险产品，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
那么，可以考虑购买哪些保障型产品呢？
1. 重疾险
如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这都是一般家庭难以承受的，所以说重疾险是一定要购买的，就算患有重大疾病，家庭上的负担也会减轻一点，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件允许的情况下可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不富裕，可以购买定期重疾险，尽力把保障额度的基数做大，以便保额足够支撑起医疗费用和保持正常的家庭生活，学姐为大家准备了一些高性价比的产品，建议大家看一看:
《新定义重疾险比赛中得出，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么又要买重疾险又要买医疗险呢？重疾险已经花了好多钱了。
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，在获得赔偿金的前提下是你患得的重疾是符合合同要求的，收入损失和费用治疗等等问题都能够解决，之所以建议大家先购买重疾险，是因为医疗险只能报销医疗费用。
如何能获得赔付，那就是重疾险的患者得是患有规定的重疾，大部分治疗费用的报销都是医疗险，因此配置医疗险很有必要。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，大部分人负担小额医疗险是没问题的，但是如果不断的去看门诊，留下很多理赔记录，以后投保可能会有一定困难。
而百万医疗险一年的开销不过几百块，就轻松拥有了几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，百万医疗险在你面对很高的医疗费用时，可以帮助你减轻负担。
所以作为医保的补充，应该优先配置百万医疗险，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以视自己的实际情况而定，购买一些续保条件好的产品就没问题了。
这些产品都是不错的选择，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，快来了解！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格较低，一年一保，其保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，这些就是最值得买的意外险了》weixin.qq.275.com
常见的意外险有保期1年的意外险和长期意外险，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
长期意外险的保障期有20年或30年，但保费是很高的，但是随着科技水平的持续进步，意外情况的发生也就不断减少了。
另外，意外险更新速度快，如果购买的意外险的时间太长，显然是没办法对意外进行全面的保障。
最后还是要告诉大家一声，虽然分红险可以做到保障和分红，但还是得多琢磨，稳妥购买，重点还是需要优先考虑人身保障，而且保费也是不便宜的，这样对于以后的生活才能有有效的保障。
如果大家对保险还不是很了解的，希望这篇文章能带给你一些帮助！
以上就是我对 "购置分红型保险靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
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