小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛一点也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人的友好程度很高。
不过，通过学姐的认真观察，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越高越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也可以说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
也可以说，选购了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前要想好了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险理赔过程"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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