小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世上对每一个父母来说都是件幸福的事情。同时,孩童是否能健康快乐地成长也成了我们最关注的问题。要是孩子处于年幼时期,大都担心他们抵抗力较弱容易生病,或者磕磕碰碰发生些小意外;而在青年时期,会担心他们是否学有所成;到了成年之后,又会担心他们未来的发展好不好……
近日,中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成,包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,另外还包含了大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,将要把家长对孩子的忧虑都规划在内,今天,学姐为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障如何?值得入手吗?
在此之前,对【两全险】一知半解的小伙伴,想了解更多的戳这里:
测评之前我们先看一下都有哪些保障:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款可以保障30年,设有重疾单次赔保障,达到特定年龄还有不等比例保额领取的保险。
打个比方,老王给刚满月的儿子小王购买了国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万需要分10年缴纳,每年保费为10140元,则拢共缴纳费用为101400元。
按照合同规定,国寿锦绣前程少儿两全险将为小王提供有如下保障:
1.重疾方面的保障,最多30万元;
2.60种特疾保障,最多赔付5次,每次6万元;
3.少儿疾病的保障,最高可赔付30万元;
4.18-21周岁每年可领教育金9000元,四年累计3.6万元;
5. 小王25岁的时候,可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金;
6.到了30岁,可以领取一笔12万元的期满保险金。
所以说,小王不同时期的保险需求,都能得到解决:怕生病没钱治,我有疾病保险金!我有大学教育金、创业婚嫁金,不用担心未来发展受到影响!
有没有感觉很厉害,但是这款产品依然有不可忽视的致命缺点,现在就来和学姐分析一下这款产品吧:
1)缺乏中轻症保障,保障力度不够
这款国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容涵盖了重症,特定疾病以及少儿特疾,似乎保障是全面的,但实际上缺斤少两。我们知道,目前市场上大多重疾险产品的基本标配,大致是重疾+中症+轻症的组合形式,一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容,比如恶性肿瘤的二次赔偿,心脑血管疾病的二次赔偿,被保险人的保费豁免等等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样,保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病,同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等,保障范围很广,哪怕孩子患病,也能接受全方位的治疗。
如果你想详细了解阿童沐1号的保障内容,那你一定要看这篇文章:
(2)少儿特疾保障暗藏猫腻
为了帮助大家理解,学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容,将它所保障的少儿特疾都列了出来:
如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比,就能发现:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”是未成年人最容易确诊的重疾前三名,这三种疾病的发病率加起来将近70%。从“恶性肿瘤”方面看,未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”,未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
可以看到,国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病,对于未成人的保障并未做到充分且有效。
(3)只能分10年缴费
国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交,没有别的缴费年限可以选择,要知道对重疾险来说,保费和缴费期限两者是息息相关的,如果分越多年缴费,那落实到每一年的费用就相对少点,就如老王买了30万的保额,那么他每年需要交一万多的保费,也是一笔大钱。
这里篇幅有限,学姐就不多赘述,想详细了解国寿锦绣前程少儿两全险的可以看这篇:
简括地说,国寿锦绣前程少儿两全保险性价比不高,保障力度也不强,重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话,保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险,况且,重疾险附加在两全保险上,就像是一根绳上的蚂蚱,谁也离不开谁,如果想要退掉两全险。重疾险也跟着失效,不赚反亏!
与其将两全险和重疾险混绑在一起,不如将这两项保障完全分开投保,也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险,只有保障内容互不干扰,才能给予被保险人更全面的保障。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品,之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
不过嘛,有的小伙伴就问了,学姐说了这么多也没到点子上,放心学姐怎么可能忘了呢,戳:
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险有利息吗"的图文回答,望采纳!
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