中国平安智盈人生年金险做理财合适吗

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，就算到现在还一直流传着它的美名，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却知道了它不可告人的秘密。

到底智盈人生有什么机密，学姐在下面就为大家一一揭晓。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

竟然没有提供全残的对应保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，从另一个角度来讲，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

可以这么说，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，会直接扣掉3000元，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，之后也不会产生任何的收益。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它现在只针对58种重大疾病有保障，而保额还是与主险共享的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。也就是说，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，太让人郁闷了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，还存在一个揪心的事情，10万保额的意外伤害的保费达到170元，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而且这么点保底利率看着也太惨了。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，别的万能险可能也有着这方面的问题，所以说大家在添置这类保险之前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，然而保障条款中还是有不少bug的，投资也还一般般。

因而就算保险公司是众所周知的，产品的性价比也不一定高，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，脑子要清楚，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保也是有一定损失的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这样说自然不是绝对的，但是相对总体上来看，这类保险期缴保费的更多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，在10年和15年这两个时间段，前者差不多能回本，后者差不多跟存银行一样，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，也是能获益的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，与此同时，删去智盈人生的附加险，就把它看做存钱罐就好了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假如大家真不想要智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，让你的损失从最大变的最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！你们留意一下，选购理财险之前，我们先确保保障没有什么遗漏，保障型的保险都有这些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险做理财合适吗"的图文回答，望采纳！