国寿锦绣前程少儿险满期返还吗

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小秋阳说保险-北辰

对每位家长而言，小宝宝呱呱坠地是一件幸福的事情，彼时，家长们最为关心的问题莫过于孩子能否健康快乐的成长了。如果孩子年龄不大的时候，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；要是到了他们处于青年时期，则会担忧他们能否学业有成；到了成年或者年纪更大一些时，又会牵挂他们未来的发展……

而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险分别由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，含有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，还具有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，差不多把家长对孩子的担忧都思考在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？

在此之前，对【两全险】比较陌生的小伙伴，可以戳这了解一哈：

《看完两全险的这些缺点我都无语了！》weixin.qq.275.com

测评之前我们先看一下都有哪些保障：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年，最高可对重症理赔1次，特定年龄可固定领取不等比例保额的保险。

简单点说，老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险，30万保额分10年期缴保，一年的保费为10140元，那么一共就是101400元。

结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王可获得的保障还是很多的：

1.120种重疾保障，保额30万元；

2.每次6万元的特疾保障，最多可赔5次；

3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；

4.18-21周岁期间，可以每年领取9000元的教育金，累计3.6万元；

5. 25岁可领创业婚嫁金，一次给付1.8万元；

6.在30岁的时候，可领12万元的期满保险金，并且是一次性给付。

也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！我有大学教育金、创业婚嫁金，不害怕未来的发展受影响！

看起来是不是很厉害，但是如此优秀的产品背后，还有一些不足之处，现在就来和学姐一起看看吧：

1）缺乏全面保障，缺少中轻症保障，

看来，国寿锦绣前程少儿两全保险涵盖了重疾、特病疾病还有少儿特疾，看似保障很全面，实际上是缺斤少两。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，有些好的重疾险也会包含很多可选的保障内容，就比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保人保费豁免责任等。

像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样，可以保障重、中、轻、特定疾病，还有，恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任，保障十分全面，可以说是能全方位为孩子的健康保驾护航。

如果你想详细了解阿童沐1号的保障内容，那你一定要看这篇文章：

《复星联合「阿童沐1号」超高性价比的背后，存在这些缺陷……》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障暗藏猫腻

为了让大家快速理解这部分内容，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾，都一一列举出来了：

而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。未成年男性最容易确诊的三种恶性肿瘤为“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。

可以看到，国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病，对未成年人来说，保障并不充分。

（3）只能分10年缴费

国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选，别的缴费年限都没有，要知道，对于重疾险来说，保费与缴费期限是相互挂钩的，分越多年交，每年负担的保费就少一点，还是刚刚的老王，如果他买了30万的保额，那么每年就要交一万多的保费，这笔花销也不少。

关于锦绣前程今天就简单分析到这了，还想详细了解的朋友可以戳这篇：

《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com

简而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容不齐全，性价比也不是很出色，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，若是在半途因各种原因退掉两全险，重疾险也跟着失效，不赚反亏！

与其将两全险和重疾险合为一体，还不如分开独立投保，健康保障交给重疾险，理财则交给理财险，产品之间互不干扰，才可以给予被保险人更加好的保障。学姐建议优先配置保障型的保险产品，然后再根据自己的经济状况想想自己能不能有余钱买理财产品。

有的小伙伴会想吐槽，学姐说了这么多也没到点子上，放心学姐怎么可能忘了呢，戳：

《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》weixin.qq.275.com

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