想买中国平安智盈人生年金险

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，一直到现在还可以听得见它的优越历史，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，挖掘到了它背后的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，把这个问题深入到内部，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，是一笔很大的开销。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

换种方式来看，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，一定会有3000元被扣掉，其中这3000元钱属于打水漂了，以后对于收益来说一点都没有。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为它只保障了58种重大疾病，而且保额还是与主险共同享有的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，也就是说，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，可以看这里来搞懂伤残标准，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，而且更苦闷的是，意外伤害10万保额就要170元保费，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险可能也会有，基于此各位在下单这类保险前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，但关于保障条款，它是有缺点的，投资也还一般般。

所以说保险公司名声大，产品也有可能差劲，大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑，脑子要清楚，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保是会有损失的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，这说法自然是相对的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，收益或多或少还是有的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，再把智盈人生的附加险去掉，就当它是个存款的账户就行了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！你们在选择理财险之前要认真点，我们先要确保保障是完善的，对于保障型的保险是以下几款，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "想买中国平安智盈人生年金险"的图文回答，望采纳！