小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄的推迟，养老金的领取不在局限于社保，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能让我们的终身得到保障。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1
2、缺少万能账户
现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。
如果相约优年即期养老年金险有这样一个万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
可想而知，相约优年即期养老年金险没有附加万能账户，其增值方式非常单一。
3、回本速度慢
按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？
学姐计算后发现，投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本，假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
不过相约优年即期养老年金险收益好像并不是那么乐观，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，会有怎样的差异呢？不要着急我们继续看下去就知道答案了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
依据增额终身寿险的含义可以得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
对比一看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年是真的还是假的？现金价值高不高？"的图文回答，望采纳！
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