保险问答

太平洋人寿的重疾险和中国人保比靠谱吗 需要买吗

提问:卖萌无效   分类:中国人保和太平洋人寿对比怎么样
优质回答

小秋阳说保险-北辰

相信大家都已经听说过了,中国人保和太平洋人寿这两家保险公司,这两家保险公司在保险行业中是数一数二的了!

那对于中国人保和太平洋人寿这两家,到底哪家更厉害呢?

学姐这就带大家来探一探!

正文开始之前,先来了解一下看一家保险公司需要看什么,戳:

一、中国人保和太平洋人寿怎么样?

先来看看中国人保和太平洋人寿的公司背景!

1.公司背景

中国人保

中国人保是一家综合性保险金融公司,成立于1949年10月20日,注册资本为306亿元人民币。

中国人保被誉为“新中国保险业的长子”,是新中国保险事业的开拓者和奠基人。

中国人保的经营范围涵盖财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理、保险经纪、信托、基金等领域,在海内外具有深远影响力。

太平洋人寿

太平洋人寿是太平洋保险集团旗下专业寿险子公司,成立于2001年11月。

而太平洋保险集团是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司,总部设在上海,是首家A+H+G(上海、香港、伦敦)三地上市的保险公司。

近年来,太平洋人寿主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。

接下来关于这两家保险公司的偿付能力如何,我们去瞧一瞧吧~

2.偿付能力

偿付能力实际上是衡量保险公司财务状况时一定要考虑的基本指标,说的就是保险公司有能力偿还债务。

在看一个保险公司的偿还能力时主要关注以下这三个方面:

核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。风险评级:保险公司的风险评级是一项综合性的风险评判。一般来说,只要核心偿付能力充足率>50%,综合偿付能力充足率>100%,且风险评级在B级及其以上,就算该保险公司的偿付能力达标了。

先来看看中国人保的偿付能力:

能够看的出,中国人保的偿付能力都很高,核心偿付充足率已经达到了256.8%,而综合偿付能力充足率达到了305.3%,这两个指标已经完全的符合标准线,并且远远的超过了标准线,相当不错!

因为中国人保是属于保险集团,银保监会还没有对保险集团开展风险评级的测评,因此中国人保并没有风险评级。

接下来有关太平洋人寿的偿付能力我们一起揭晓:

由此可见,太平洋人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都是240%,三项指标很优秀,而且风险评级的结果也是A!

总的来说,中国人保和太平洋人寿的实力都很雄厚,偿付能力也特别强,真不愧是保险公司里面的领头羊!

不知道这两家公司的保险产品哪一个比较好?学姐现在帮大家进行测评!

二、中国人保和太平洋人寿产品如何?

学姐找来了中国人保和太平洋人寿今年热门的重疾险产品,来给大家做个测评,分别是:中国人保——无忧人生2021重疾险以及太平洋人寿——金典人生重疾险。

先来看看保障责任对比图:

看完保障责任对比图,相信大家对这两款产品已经有大概的了解了,接下来学姐会对这两款产品进行对比分析。

1.投保规则

无忧人生2021重疾险以及金典人生重疾险的相同点是都能够保障终身。

从投保年龄上来看,可以投保无忧人生2021的最高年龄限制在55周岁,但是18—65周岁是金典人生的投保年龄限制。

拿缴费期限来说,无忧人生2021最长缴费期限为30年,还是有比较多的选择的;在选择上金典人生不多,提供最长的缴费期是19年。

同一重疾险产品,缴费期限越长,每年所缴的保费就越少,这样就可以削减家庭的经济负担。

但从这一方面来看的话,金典人生重疾险的设置就有点差劲了。

单从等待期这个方面。可以了解到无忧人生2021重疾险和金典人生重疾险的等待期均为180天。

90天是在市面上大多数重疾险的等待期,这两款重疾险整整多了一倍,对消费者来说相当地不友好!

我们的利益与等待期的设置有很大关系,保险公司是可以拒绝赔付等待期内的出险的。

经过测评,这两款重疾险产品的等待期设置都不太合理!

2.保障内容

无忧人生2021的重疾险保障比较全面,除了重疾还有轻中症以及身故,保障配置上没有什么突出的特色,表现一般。

相比较起来,无忧人生2021比金典人生重疾险少了前症保障,成人特疾保障以及可选重疾多次赔,但是缺乏了中症保障。

中症,顾名思义就是严重程度比重疾轻,比轻症重的疾病。

治疗中症会给家庭造成很大的经济压力,是一笔不小的开支。

目前市面上重疾险产品的保障基本上都有中症保障,被保人只要在确诊中症之后,就可以拿到一笔保险金来治疗,以免之后演变为重疾。

金典人生却不包含这项保障内容,非常不友好!

除此之外,金典人生的轻症赔付比例确实不是很高。

关于金典人生轻症,它的赔付比例是20%保额。

目前市面上大部分重疾险轻症的赔付比例都与无忧人生2021重疾险都是一样的,能做到设置为30%保额。

对比起来,金典人生的轻症保障力度并不是很好!

不难发现,这两款重疾险产品都没有太大的优势,但是缺陷却有很多,性价比不高。

倘若有小伙伴想看看无忧人生2021重疾险以及金典人生重疾险各自的详细测评,可以戳:

三、学姐总结

总结一下,太平洋人寿和中国人保都具有优质的公司背景,偿付能力很强,值得信赖。

可是,无忧人生2021和金典人生这两款产品没什么亮点,性价比很低。

倘若近期有投保重疾险意向的小伙伴,不妨看看这些产品,戳:

以上就是我对 "太平洋人寿的重疾险和中国人保比靠谱吗 需要买吗"的图文回答,望采纳!

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